个人理财规划理论和计算基础思维导图
个人理财规划理论和计算基础
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思维导图大纲
个人理财规划理论和计算基础思维导图模板大纲
个人理财和理财规划
个人理财的动机和目标
个人理财价值观
“四种”典型
客户风险属性
影响客户投资风险承受能力的因素
客户风险偏好分类
个人理财规划内容
定义
运用科学的方法和特定的程序为个人制订切合实际，具有可操作性的某方面或综合性的财务方案
目的
使个人客户在不断提高生活品质的同时，即使在年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终实现终生的财务安全和自由
规划流程
1.建了客户关系 2.收集客户信息 3.分析客户财务状况 4.持绫理更服务 5.执行理财规划方案 6.制订理财规划方案
个人理财职业规划与职业道德
个人理财规划理论和计算基础
个人理财理论
生命周期理论
青年单身期：节财计划>资产增值计划>应急资金>购置住房 家庭形成期：购置住房>购置硬件>节财计划>应急资金 家庭成长期：子女教育规划>资产增值管理>应急资金>特殊目标规划 家庭成熟期：资产增值管理>养老计划>特殊目标规划>应急资金 退休养老期：养老规划>遗产规划>应急资金>特殊目标规划
货币时间价值
单利与复利
单利：I=P X i X n F=P+P X i X n
复利法：F=P X （1+i）n
复利频率：FV=PVx（1+i/m）mxn
年金
普通年金
终值FVAn =PMTX(1+i)n-1/i
预付年金
终值FVAn =PMTx（FVIFAi,n）x(1+i)
递延年金
FA =A (F/A, i, n)
永续年金
PVA=PMT/i1
子主题 2
复利频繁
：FV=PVx（1+i/m）mxn
收益和风险计算
收益率的计算
收益率的计量：1.预期收益率：E(R)=PiRiΣni+1 2.持有期收益率：(卖出价-买入价)+期间收益/买入价x100% 年均收益率=持有期间收益率/持有年限 持有年限=实际持有天数/360 3.投资组合收益率：E(R)= WiE(ri)Σni+1
风险的计量
1.概率法 2．Beta系数法.
理财计算操作
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