考研保险硕士435名词考点：年金保险思维导图

年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

延伸理解：

强制储蓄功能：先一次性或分期投入一笔钱，然后细水长流地领钱。年金险约定了年金领取时间，起到了强制储蓄的作用。

收益安全稳定：只要确定了缴费方式和领取方式，保单里清晰写明每年领取多少金额。（即使保险公司投资亏损，也得砸锅卖铁按合同发钱）

以养老为目的终身年金和社保金一样稳定。

时间复利增值：年金保险用复利的力量，爱因斯坦曾说过：宇宙间最大的能量是复利，世界第八大奇迹就是复利。

10万元，每年4%单利计算，50年后是30万元。但按复利计算，50年后是71万元。

1、分红型年金保险保单利益=保费（交的钱）+保证利益（固定领取的钱）+非保证利益（保险公司的分红）分红型年金最大的特点是可以享受保险公司经营的成果，但这部分收益是不确定的，某些年度可能为0。2、传统型年金保险

3、投资连结型年金保险保单利益=保险费（交的钱）+非保证利益（不同账户的投资收益，可能亏本）它是一种不确定性很大的产品，没有保底收益，收益与风险都由客户自己承担。这类产品根据风险程度不同，会设置多个账户，账户管理权由客户自己所有，可以自行做出投资决策，投资于基金等。

4、万能型年金保险

年金产品的最大特点和优势是"确定性支付"——向谁支付、以何种方式支付，收益并不是它的核心竞争力。

1、确定性——年金的最大特点是保证定期、持续地支付，形成稳定的现金流，确保老有所养，或子有所教；

2、强制储蓄——如以年交方式提前积累，可以积少成多，防止不必要的挥霍；

1、基础保障配齐，且有一笔闲置资金

2、对财富管理有需求，但不擅长投资

3、对未来生活有较高期待，有长远目光

3、多为分红产品形态——在长时间内化解利率风险，抵御通货膨胀的影响；

4、资产传承——可以把财富以保险合同约定的年金领取方式（从何时开始，以何种频次，以多少金额），按期、分批地传承给指定的受益人，防止外界干预，并有效防止受益人将一大笔财富挥霍一空、投资失败或被借被骗。《保险法（修订）》第二十三条规定，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。更使得保险金给付的时间、方式、过程、结果都能有很好的确定性，进而可以对保险金起到很好的保护作用。