2024考研金融硕士重点知识点精讲：商业银行思维导图

交易账户是私人和企业为了交易目的而开立的支票账户，客户可以通过支票、汇票、电话转账，自动出纳机等提款或对第三者支付款项。交易账户包括活期存款、可转让支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账制度等种类。非交易账户包括储蓄存款、大额可转让定期存单。

(1)存款业务，包括活期存款、定期存款、储蓄存款；

(2)其他负债业务，包括向中央银行借款，银行同业拆借，国际货币市场借款，结算过程中短期资金占用，发行金融债券。

(1)现金资产：库存现金、存放中央银行的款项、存放同业款项、托收中现金；

(2)贴现业务：商业票据、政府债券；

(3)贷款业务：信用贷款和抵押贷款，短期贷款、中期贷款和长期贷款；工商业贷款、农业贷款和消费贷款；

(4)证券投资业务：国库券、金融债券、地方政府债券、国际债券。

中间业务是指不构成商业银行表内dai资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。

中间业务主要包括结算业务，委托代理业务，租赁业务，咨询业务，保管业务，投行业务，信托业务，信用卡业务等；

表外业务主要包括担保业务，票据发行便利，金融业务，贷款承诺，贷款出售等。需掌握中间业务与表外业务地异同点。

银行代客户办理资金的结算业务，银行通过收取手续费获利。需掌握商业汇票、银行承兑

汇票、银行本票、支票的概念。

商业银行应在保证安全性的前提下，合理安排流动性，提高盈利性。

掌握流动性风险、利率风险、信用风险、投资风险、汇率风险、政策风险、操作风险的概念。

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