2024考研金融硕士重点知识点精讲：中央银行职能思维导图

18-19世纪产业革命推动了商业银行发展，促进了资本主义繁荣，也带来了一系列问题，需要一个统一的金融机构来解决。

问题包括：银行券的发行问题，票据交换和清算问题，银行的支付保证能力问题，金融监管问题，政府融资问题。

国家或地区建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。

（1）一元式，一国国内只建立一家中央银行，实行总分制，大多数国家属于这种体制；

（2）二元式，一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，分别行使职权。

国家不单独设立专司中央银行职能的机构，而是由一家集中央银行职能与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

由若千国家联合组建一家中央银行并由该中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。如:欧洲中央银行、西非国家中央银行。

在一些国家和地区，并没有通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权某个或某几个商业银行或类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的体制。例如香港金融管理局。

中央银行是适应统一货币发行、政府融资、集中银行准备金并充当最后贷款人、代表政府管理金融业等需要而产生的，是一国的经济调控机构，也是一国的金融管理机关。

（1）发行的银行：垄断货币发行权，调节货币供应量，稳定币值；

（2）银行的银行：集中存款货币银行的存款准备，充当最后贷款人，组织全国的资金清算；

（3）政府的银行：代理国库，代理发行国家债券，给国家信贷支持，直接给贷款，购买国债，制定实施货币政策，保管外汇黄金储备，制定并监督执行有关金融管理法规。

（1）负债业务：货币发行业务，存款业务，发行中央银行债券与票据，对外负债，资本业务；

（2）资产业务:贴现及放款业务，证券业务，黄金和外汇储备。

由中央银行经营的处理国内行间往来、证券和金融衍生工具交易、黄金外汇交易、货币市场交易以及国际经贸、金融往来引起的资金转移清算的支付系统，是国家支付系统的主动脉，分为全额清算和净额清算两种基本模式。

由银行或私营清算机构经营的服务于工商企业、个人消费者、其他小型经济交易的参与者满足社会经济活动和消费活动对支付结算需要的支付系统，采用的支付媒介主要有现金，银行卡、票据等，多采用批量处理、定时差额结算方式。

指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。中央银行的独立性问题比较集中地反映在中央银行与政府的关系上。

（1）中央银行的目标为保持币值稳定，而政府的目标过多；

（2）中央银行不是简单的政府行政管理机构，需要专业理论支持。

金融是经济大系统的子系统，中央银行是宏观调控体系的组成部门，中央银行的活动经政府授权。

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