使用信用卡引发争议的缘由思维导图

银行与汪某签订的协议是双方当事人的真实意思表示，持卡人在申领表上签字，表示接受其中各项约定。根据协议约定，银行有权就持卡人的资信变动情况、用卡情况对持卡人的信用额度进行调整，银行调整信用卡的信用额度并不存在过错。

持卡人因保管不善致使信用卡丢失，被他人恶意消费是这类案件产生的主要原因。有的持卡人将信用卡与身份证一起放置；持卡人随意泄露信用卡密码；将信用卡借与他人或转让；利用信用卡进行网上消费时，由于电脑的安全保护系统存在漏洞，冒用人通过破译持卡人的网络账户密码，冒充持卡人进行消费、转账等交易。因此，持卡人一定要妥善保管好自己的信用卡，不定期的更换密码，提高防范意识。

案例二：延迟偿还信用卡欠款可能承担刑事责任。

陈先生为了在外地做生意方便，办理了一张信用卡，两年间一直使用。陈先生由于生意资金周转不灵，想把未偿还的信用卡欠款拖一拖，因此，其没有太在意银行的电话、催款函以及上门催收。

一日，公安人员找上门来，陈先生才知道透支信用卡竟然会构成犯罪。经审查，陈先生共欠银行8万多元，根据相关法律规定，其触犯了信用卡诈骗罪的有关规定。

2009年12月，最高法院、最高检察院出台《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明确了“恶意透支”信用卡诈骗犯罪的定罪量刑标准，即持卡人以非法占有为目的，透支本金超过1万元，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，认定为“恶意透支”，有可能受到刑事追诉。

消费者透支的原因有很多，不管出于何种原因都应该在可承受的范围内进行透支消费。透支消费一旦被认定为恶意，所面对的不仅仅是高额的透支本息及费用，还有可能面临刑事追诉。

案例三：信用卡未使用仍要缴纳年费。

林小姐有5张信用卡，经常使用的只有2张，剩下的卡都没有激活。年底，银行发出的提醒信息让林小姐知道，未激活的信用卡仍要缴纳年费。

林小姐认为，信用卡未被激活不应该支付年费，促销员在办卡时没有说明，也没有告知免年费的条件。银行方面则表示，用户自愿办理信用卡，每一张信用卡都有制作、信息维护成本，在客户签订的信用卡合约上明确约定了要消费满一定次数才能免除年费。

银行为办理信用卡的消费者提供小礼品，消费者往往为了领取小礼品忽略领用合约的规定，甚至连声明和申请人签名栏中的内容都不仔细阅读的做法不可取。