金融学思维导图
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思维导图大纲
金融学思维导图模板大纲
第1部分 概论
第一章 金融和金融学概论
金融和金融学定义
什么是金融
什么是金融学（有关资金的决策）
广义：货币流通和信用活动，以及与其联系的一切经济活动的总和
狭义：资本市场的运营，资本资产（油价证卷及其衍生品）
宏观金融决策：以金融体系整体运行规律及其各构成部分的相互关系为研究对象
微观金融决策：以微观金融主体行为及其运行规律为研究对象
金融学的研究领域和主要分析工具
三个领域
金融市场和金融机构
投资证券（投资者决策）
公司金融（公司决策）
三个分析支柱（工具）
跨期最优化
资产估值
风险管理
学习金融解决什么问题？
个人生活：使收入流和支出流适配
国家：促进经济发展
金融学的研究内容
微观金融学
金融决策学
金融机构学
宏观金融学
经济学
货币银行学
国际金融
第二章金融体系概论
资金融通
资金如何融通
资金
金融工具
金融市场
金融机构
融资方式
方式一
直接融资：资金短缺这直接向资金盈余者融入资金
间接融资：银行类金融中介从资金盈余者获得资本，再融给资金短缺者
方式二
方式三
资金融通路径案例
案例一；把钱存银行
案例二：购买股票
案例三：购买保险，基金等
金融体系概论
金融体系或金融系统
各种金融工具、机构、市场和制度等一系列金融要素的集合
满足资金富余者融出，资金短缺者融入的需要，实现资源的有效配置
金融工具
金融机构、金融中介、金融中介机构
金融市场
金融制度
中国金融体系简略图
第2部分金融范畴
第三章：货币和货币制度
货币的起源和发展
货币的职能
职能1：价值尺度
作用：衡量商品价值（以价格形式相互比较）
职能2：流通手段
作用：推动商品交换（被普遍接受）
职能3：支付手段
作用：推动商品交换（被普遍接受）
职能4：贮藏职能
作用：积累和保存价值
职能5：世界货币
作用：推动国与国商品交换（被更大范围接受）
货币制度（有关货币发行和管理的法律制度）
币材——本位制：那种或哪几种商品被规定为币财，则称该货币制度为该种或几种商品的本位制
金本位制、信用本位制、银本位制、金银复本位制、金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制
货币单位
货币制度的演变
我国的货币制度：人民币制度（信用货币制度）
货币层次
子主题 1
M0=流通中的现金
M1=M0+活期存款
M2=M1+准货币（定期存款+储蓄存款+其他存款）
第四章：信用与信用形式
信用的概念
概念1：在金融经济中，涉及对偿付能力的信任，被称为信用
概念2：信用是一种以偿还本金并支付利息为条件的借贷行为
信用的形式
商业信用：工商企业之间以赊销或预付款等形式提供的信用
特点：1、资金来源是其他企业的商品资金2、企业之间最简单的直接信用形式3、商业信用的动态与产业资本的动态一致
银行信用：银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用
特点：1、银行信用是间接信用2、以货币形态提供的信用3、投放规模、方向、期限受限小4、具有货币创造的功能5、银行信用的动态与产业资本的动态不完全一致
与商业信用对比：1、商业信用是基础2、银行信用是主导3、银行信用与商业信用是相互促进而非取代关系
国家信用：国家直接向公众进行借贷的一种信用形式
基本形式：国库券，中长期国债，专项债券，财政透支或借款，主权外债+储蓄国债+记账国债（普通国债、特别国债）
特点：1、债务人是国家，安全性最高。“金边债券”2、所筹集的资金不直接用于生产或者流通
作用：1、弥补财政赤字2、筹集大量资金3、实施宏观调控的重要杠杆
国家信用和银行信用：国家信用与银行信用具有相同的资金来源，二者在社会闲散资金总量一定的条件下，存在此消彼长的关系
消费信用：企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于消费目的的信用
第五章：利息与利息率
利息
含义：资金所有者让渡货币的使用权而从使用者那里索要的补偿（补偿形式为金钱、劳务、情感、物品、人身权利等）
货币的时间价值：只投资在时间上得到的回报
投资收益率＝无风险收益率+风险补偿/报酬/溢价＝无风险收益率+通胀补偿率+风险补偿/报酬/溢价
利息的计算
单利法（只按本金计算利息，而不将利息额加入本金进行重复计算）
复利法（上期利息计入当期本金，再计算当期利息，逐期滚算。俗称“利滚利”
利率
定义：衡量利息高低的指标，是一定时期内利息额同借贷本金的比率
表现形式
种类：市场利率、官定利率、公定利率、基准利率、一般利率、差别利率、固定利率、浮动利率、名义利率、实际利率、正利率、负利率
利率决定理论
古典利率理论（实际利率理论）
储蓄和投资是决定利率水平两大因素
利率的变化取决于投资流量与储蓄流量的均衡
流动性偏好利率理论
货币需求
货币供给
流动性陷阱
可贷资金利率理论（新古典利率理论）
利率不是由货币的供求所决定，而是由借贷资金的供求决定
决定与影响利率变化的因素
平均利润率
借贷资金供求状况
借贷期限
物价水平/预期通货膨胀水平
国家宏观经济政策
国际利率水平
利率期限结构
第3部分金融体系
第六章：金融工具
含义：一种未来收益的索取权
通常以凭证、收据，或其它法律文件表示
金融工具的双重性质对于发行者，是金融负债；对持有者，是金融资产
有价证券：标有票面金额，用于证明持有人或该证券指定的特定主体对特定财产拥有所有权或债权的凭证 本身没有价值，但代表着一定量的财产权利
特性
期限性：最终支付前的时间长度 活期存款；英国统一公债；股票
流动性:将金融工具在短时间转变为现金而不遭受损失的能力
风险性:金融工具的本金和预期收益遭受损失的可能性
收益性:金融工具能定期或不定期给持有人带来收益的特征
金融工具分类
原生金融工具
债权债务工具
票据：具有一定格式，载明金额和日期，到期由付款人对持票人或指定人无条件支付确定金融的信用凭证
汇票：出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票
本票：出票人签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据
支票：出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据
债券：由债务人依照法定程度发行，承诺在未来指定日期以约定利率还本付息的债务凭证
政府债券
企业债券
金融债券
国际债券
企业债券
所有权工具
股票：由股份有限公司发给股东，证明其投资入股并按其持有的股份享受权益和承担义务的可转让的所有权凭证
特点：1永久性的金融工具2经营决策权3收益支配权
账面价值：账面价值：账面股东权益/发行在外普通股数（每股净资产）
自1994年我国股市实行无纸化后，实物股票就退出了证券市场
基金：由基金发起人通过发行基金份额，集中投资者资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用资金，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式
特点：1资金来源于不确定的多数投资者2聚集的资金有专门的机构进行管理运用3采用分散投资的方法追求较高且稳定的收益（投资组合理论）4投资基金取得的收益按出资比例分配给投资者
基金结构
衍生金融工具：在原生工具基础上衍生出来的具有虚拟性质的金融工具
远期forwards和期货futures
定义：期货是规定交易双方按约定条件买卖某种资产的标准化合约
种类：商品期货，金融期货
期权options
定义：合约买入方拥有在规定期限内按约定价格购入或出售给合约卖出方一定资产的权利
特点：1执行价格2到期日（美式、欧式、百慕大式）
互换swap
定义：交易双方在一段时间内交换现金流量的合约或协议。等同于一系列远期合约
分类：利率交换，货币交换
第七章：金融市场
概念
定义：金融市场是指经营货币资金借款、外汇买卖、有价证券交易、债券和股票的发行、黄金等贵金属买卖场所的总称，直接金融市场与间接金融市场的结合共同构成金融市场整体
构成要素
交易主体（企业、金融机构、政府部门、居民、监管部门)
交易客体（资金+金融工具)
交易价格（利率）
监管制度和组织
类型
货币市场与资本市场
货币市场：期限在1年以内的短期金融市场
特点：期限短、流动性强、风险性小、机构为主
作用：解决市场参与者的短期资金供求矛盾，为金融宏观调控提供政策传导的机制
票据市场
票据承兑市场
票据贴现市场：贴现利息＝票据金额×贴现率×贴现日至到期日时间 贴现金额＝票据金额－贴现利息
同业拆借市场
银行间同业拆借市场
头寸拆借。轧平头寸，调整准备金。日拆
同业拆借。临时性或季节性的资金融通。短期
短期拆借市场
商业银行与非银行金融机构之间
保证品多为股票、债券等有价证券
短期债券市场
资本市场
特点：期限长、风险大、参与者广
资本市场分类及主要业务：中长期信贷市场、股票市场、债券市场、投资基金
发行市场与流通市场
一级市场：新证券的发行、承销及认购场所。其基本功能是创设金融工具，把资金直接从盈余方转移到短缺方，实现资金的融通公开发行与非公开发行
二级市场：已发行证券转让交易的场所。有价证券如果不能流通，将极大地影响其价值和功能的实现
主板市场与二板市场
主板市场：在证券交易所上市股票的交易市场
二板市场；在发行之初无法满足在主板市场上市条件的高成长性股票，通过经纪人在交易所以外的电子交易系统中买卖而形成的证券市场
外汇市场与黄金市场
外汇市场
外汇交易市场是全球最大的金融市场
分类：即期外汇市场和远期外汇市场，管制外汇市场和自由外汇市场
特征：24小时交易，有市无场
黄金市场
需求：用作官方储备资产用作工业原料、用作价值储备
供给：生产黄金的企业、需抛售黄金的团体和个人、为解决外汇短缺和支付困难的各国中央银行、预测金价将会下跌而作“空头”的投机者
类型
主导性黄金市场
该市场黄金价格的确定及交易方式的变化对其他黄金市场起指导作用，如伦敦、纽约、芝加哥、苏黎世和我国香港
区域性黄金市场
交易规模较小且交易者主要集中在本地区，其价格形成和交易量的变动对其他市场影响不大
第八章：金融中介
概述
金融中介/金融机构：专门从事各种金融活动，为实现资金融通服务的经济实体
在间接融资中：金融中介机构（商业银行等）处于贷方和借方之间，帮助二者进行资金转移
在直接融资中：在金融中介机构（投资银行等）的帮助下融资是公司融资的最主要途径。在全球范围内均是如此
银行类金融中介
中央银行
概：中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融服务机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门
性质：是国家机构的组成部分
地位的特殊性：一国金融体系的中心环节；一国货币金融业的最高权力机构；一国信用制度的枢纽和最高的金融管理当局
管理的特殊性：履行监督管理职能不是凭借其行政权力，而是通过其特定金融业务活动进行的，对金融和经济的管理调控基本上是采用公开市场手段
业务的特殊性：业务对象不是一般工商企业和居民个人，而是政府和商业银行等金融机构 垄断货币发行、管理货币流通、集中存款准备金、维护支付清算系统的正常运行、代理国库、管理黄金外汇储备等 不以营利为目的
职能
存、贷、汇
垄断货币的发行权，是国家唯一的货币发行机构
集中商业银行的存款准备金
充当最终贷款人
组织、参与和管理全国清算
中央银行代表政府管理全国的金融机构和金融活动
主要业务
商业银行
概：商业银行是以盈利为目的，直接面向社会企业单位和个人，以经营存贷款和汇兑为主要业务的金融机构
性质
商业银行是企业：具有企业的基本特征：利润最大化
商业银行是金融企业 经营对象：金融资产和金融负债
商业银行是一种特殊的金融企业 活动范围：货币信用领域
商业银行与中央银行的差异
职能
信用中介
克服直接融资的局限
提高社会总资本的使用效率，促进经济的发展
支付中介
政府、企业、个人及各种组织在商业银行开立账户，资金往来均通过商业银行进行
加速社会资金的周转速度
信用创造
原始存款：商业银行接受客户的现金而直接形成的存款
派生存款：商业银行以原始存款为基础，通过放款、贴现和投资等业务引申出来的存款
现实中无法在商业银行存款总额中辨别出原始存款和派生存款
金融服务：信托、租赁、保管、咨询等
调控经济
通过传递中央银行货币政策来调节经济
根据国家经济政策和产业政策，有针对性的确定贷款投向，实行贷款倾斜
通过对外筹资来调节国际收支逆差
通过办理消费信贷业务来调节和引导消费
主要业务
表内业务
资本业务
负债业务：商业银行资金来源的业务，资产业务和其他业务营运的基础
资产业务：商业银行资金运用的业务，获得资金的目的在于运用其营利
中间及表外业务
政策性银行
种类
开发性政策银行
农业政策性银行
进出口政策性银行
其他政策性银行
非银行金融中介
证券公司/基金公司/证券交易所/证券登记结算中心（从事所有资本市场业务的金融机构）
信托投资公司：以受托人的身份管理及运用信托资产的金融机构
金融资产管理公司：国家对从金融机构中剥离出的不良资产实施公司化经营而设立的专业金融机构
保险公司：销售保险合约、提供风险保障的金融机构 政策性保险、商业性保险
财务公司
金融租赁公司
信用合作社：农村信用合作社（农合行/农商行）、城市信用合作社（城商行）
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