本张思维导图关于投资者的角度基金投资的内容
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投资者的角度基金投资思维导图模板大纲
第一类是存量资金,即我们现在手上可以调用的资金,比如十万元的银行存款,这些资金都是随时由我们支配的
第二类是增量资金,也即未来稳定的现金流,如每个月的工资,这些资金流一般确定性比较强
①是存量资金,如存款、拆迁款、遗产等,这类资金的特点就是金额大、期限长,可以用于长期投资。
②是增量资金,如工资收入、租金收入、经营分红收入,这类资金特点就是流量稳定、可持续性强,除去日常开支外能定时定量用于投资理财。
风险偏好是我们能够承受亏损的态度,一般可以分为C1-C5等级,对于不同的等级,其风险偏好是不一样的。同时,不同的风险偏好对应不同的产品风险,分别为R1-R5。
风险等级实际上是从投资者面对短期波动的心理承受能力来划分的,可以反映投资者的投资风格是激进的还是稳健的。
心理承受能力最好和投资期限相匹配,如果心理无法承受一定投资期限中带来的波动,则建议缩短投资期限,优先满足心理的需求,再一步步适应市场的波动性并调整心理预期,逐步考虑增加股票型基金的权重。
在投资前,反问自己可以承受的投资亏损是多少,如果一个人在给你介绍产品的时候,一直在强调盈利,而不强调亏损,那么你就要小心了。
投资期限和目的,决定了资金具体分配到什么类型的资产上。
投资的期限,就是我们这笔资金可用于投资的时间长短,时间越长,那么可能投资到权益资产的比重就会越大。
投资的目的就是资产是为了增值还是保值。
投资期限,一般来说投资期限越长,承受的风险等级越高,则股票型基金配置比例越大。毕竟股票型基金长期年化收益率能够达到16%,而中长期纯债型基金只有5%,而货币型基金只有2%-3%。
在投资的过程中,不仅要考虑自己的情况,同样还需要考虑我们打算投资的金融市场的情况。
在牛市的尾端,我们是建议少配股票基金、多配债券基金。而在熊市的末端,我们是建议多配股票基金。那么如何判断市场的位置,我们会在后面的分享中详细介绍!
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