基金投资目的思维导图

第一类是存量资金，即我们现在手上可以调用的资金，比如十万元的银行存款，这些资金都是随时由我们支配的

第二类是增量资金，也即未来稳定的现金流，如每个月的工资，这些资金流一般确定性比较强

①是存量资金，如存款、拆迁款、遗产等，这类资金的特点就是金额大、期限长，可以用于长期投资。

②是增量资金，如工资收入、租金收入、经营分红收入，这类资金特点就是流量稳定、可持续性强，除去日常开支外能定时定量用于投资理财。

风险偏好是我们能够承受亏损的态度，一般可以分为C1-C5等级，对于不同的等级，其风险偏好是不一样的。同时，不同的风险偏好对应不同的产品风险，分别为R1-R5。

风险等级实际上是从投资者面对短期波动的心理承受能力来划分的，可以反映投资者的投资风格是激进的还是稳健的。

心理承受能力最好和投资期限相匹配，如果心理无法承受一定投资期限中带来的波动，则建议缩短投资期限，优先满足心理的需求，再一步步适应市场的波动性并调整心理预期，逐步考虑增加股票型基金的权重。

在投资前，反问自己可以承受的投资亏损是多少，如果一个人在给你介绍产品的时候，一直在强调盈利，而不强调亏损，那么你就要小心了。

投资期限和目的，决定了资金具体分配到什么类型的资产上。

投资的期限，就是我们这笔资金可用于投资的时间长短，时间越长，那么可能投资到权益资产的比重就会越大。

投资的目的就是资产是为了增值还是保值。

投资期限，一般来说投资期限越长，承受的风险等级越高，则股票型基金配置比例越大。毕竟股票型基金长期年化收益率能够达到16%，而中长期纯债型基金只有5%，而货币型基金只有2%-3%。

在投资的过程中，不仅要考虑自己的情况，同样还需要考虑我们打算投资的金融市场的情况。

在牛市的尾端，我们是建议少配股票基金、多配债券基金。而在熊市的末端，我们是建议多配股票基金。那么如何判断市场的位置，我们会在后面的分享中详细介绍！