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中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知思维导图

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思维导图大纲

中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知思维导图模板大纲

背景

电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪

支付机构开立账户身份识别制度落实不到位,存在漏洞

支付机构报送可疑交易报告但未对涉及的客户、账户及资金采取必要的措施,致使资金及收益被转移,扰乱金融秩序

控制措施

开户管理

切实履行客户身份识别义务,杜绝假名、猫名开户。了解你的客户原则

联网核查

人员问询

客户回访

实地查访

公用事业账单验证

网络信息查验

严格审查异常开户情形,必要时应当拒绝开户

不配合客户身份识别

有组织同时或分批开户

开户理由不合理

开立业务与客户身份不相符

有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动

可疑交易报告后续控制措施

注重人工分析、识别,合理确认可疑交易

重新识别、调查客户

核实客户实际控制人或交易实际受益人,了解法人客户的股权或控制权结构

调查分析客户的交易背景、目的及其合理性

整体分析与客户的业务关系,对客户全部开户及交易审查

涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的,与账户所有人核实交易情况

区分情形,采取适当后续控制措施

可疑交易活动持续发生,定期(每3个月)或额外提交报告

提升客户风险等级并采取相应的控制措施

高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等,特别是非柜面方式办理业务的金额、次数和业务种类

高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系

向相关金融部门监管部门报告

向相关侦察机关报案

建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程

事前、事中、事后全流程

加大监督检查力度,严惩违法违规行为

人民银行各级行

落实账户管理、客户身份识别及可疑交易管理制度的监管力度

作为执法检查作为重要检查项目,创新检查方式、方法,注重以按倒查、抽查回访等

行政处罚

延长开户期限、加大客户尽职调查力度等,必要时应当拒绝开户思维导图模板大纲

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