中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知思维导图
深度解析中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知
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思维导图大纲
中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知思维导图模板大纲
一、总则
基本原则
风险相当原则
全面性原则
同一性原则
动态管理原则
自主管理原则
保密原则
功能
参考指标、提供依据
发挥基础性作用，必要管理措施
有助于指导划分结果，优化反洗钱资源配置
适用范围
金融机构、支付机构及其他履行反洗钱义务的特定非金融机构
银行业金融机构
保险业金融机构
二、风险评估指标体系
概述
客户特性
地域
业务（含金融产品、金融服务）
行业（含职业）
风险子项
客户体系风险子项
客户信息的公开程度
金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道
客户所持或明文件种类
反洗钱交易监测记录
非自然人客户的股权或控制权机构
涉及客户的风险提示或权威媒体报道信息
自然人客户年龄
非自然人客户的存续时间
地域风险子项
某国地区受反洗钱监控或制裁情况
对某国地区进行反洗钱风险提示的情况
国家地区的上游犯罪情况
特殊的金融监管风险
业务（含金融产品、金融服务）风险子项
与现金的关联程度
非面对面交易
跨境交易
代理交易
特殊业务类型的交易频率
行业（含职业）风险子项
公认具有较高风险的行业职业
与特定洗钱风险的关联度
行业现金密集程度
指标使用方法
权重法，以定性与定量分析相结合的方式计量风险、评估等级
金融机构应每一基本要素及其风险子项进行权重赋值，各项权重均大于0，总和等于100
金融机构应逐一对照每个风险子项进行评估估
金融机构应建立客户风险等级总分与风险等级之间的映射规则
例外情形
直接定等级为低风险
直接将风险等级确定为最高
风险评估及客户等级划分操作流程
时机
新建立关系客户，10个工作日内划分风险等级
已确立风险等级的客户，实现动态追踪，设置相应的重新审核期限
客户风险状况发生实质性变化的事件，重新评定风险等级
客户变更重要身份信息
司法机关调查
客户涉及权威媒体的案件报道
操作步骤
收集信息
筛选分析信息
初评
复评
管理与保障措施
风险管理政策
专人负责
风险可控原则建立相应的风险管理措施
组织管理措施
完善风险评估流程
技术保障措施
必要技术条件，积极运用提高工作有效性
代理业务管理
签订书面协议，高级管理层批准
受托机构积极协助开展洗钱风险管理
委托机构承担最终的法律责任
建立专门机制，审核受托机构确定的客户风险等级
四、风险分类控制措施
对风险较高客户的控制措施
进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况
进一步深入了解客户经营活动状况和财产来源
适度提高客户及其实际使劲控制人、实际受益人信息的手机或更新频率
对交易及其背景做更深入的调查
适度提高交易监测的频率和强度
经高级管理层批准在位客户办理业务或建立业务关系
实施合理限制
合理限制客户通过非面对面办理业务的金额、数次、和业务类型
对其交易对手及经办业务的金融机构采取尽职调查措施
对风险较低客户的控制措施
建立业务关系后再核实客户实际受益人或实际控制人
适当延长客户身份资料的更新周期
再合理的交易规模，适当降低采用持续的客户身份识别措施的频率或强度
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