业务运营管理办法思维导图
业务运营管理办法包括还款、租赁等内容
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思维导图大纲
业务运营管理办法思维导图模板大纲
还款计划变更
业务部门or资产管理部提议
按授信审批相关权限进行审批
起租日变更
业务部门or 资产管理部门提议
IRR不低于原合同IRR
起租日不跨月
提议部门负责人 业务运营部负责人
起租日跨月
提议部门负责人 业务运营部负责人 营销管理部负责人
IRR低于原合同
提议部门分管领导 信贷审批分管领导 计划财务分管领导 业务运营分管领导
支付日调整
业务部门or 资产管理部门提议
支付日不跨月
未造成公司损失 或损失得到弥补
提议部门负责人 业务运营部负责人
造成公司损失
提议部门分管领导 业务运营分管领导 计划财务分管领导
支付日跨月
业务部门or资产管理部提议
按授信审批相关权限进行审批
调息
存量按贷款基准利率调整合同 变LPR进行调整的
业务部门提议
业务部门负责人 业务运营部负责人
签订调息相关补充协议
在执行合同变更调息版本
业务部门提议
业务部门分管领导 计划财务分管领导 业务运营分管领导
手动调息 （罚息交清日期为参考日 下一期租金日为T）
业务部门or 业务运营部提议
计划财务审核
提议部门负责人 业务运营部负责人
租赁物变更
业务部、资产管理部提议
商务部确认租赁物分类
一般租赁物
提议部门分管领导
强保障租赁物
提议部门分管领导 行带审批分管领导 商务部分管领导
小微子公司
小微子公司业务部、资产管理部提议
小微子公司信贷审批分管领导 资产管理部分管领导 小微子公司总经理
租赁物地址变更
业务部门or 业务运营部or 资产管理部提议
业务部门或资产管理部 提议并确认事实
部门负责人审批
变更手续费减免
2000元/合同
提议部门负责人
业务部门提议 必须经过业务运营部负责人审批
中登网注销
全部满足以下条件无需审批 1.合同已结束，物件所有权已转移； 2.客户向下所有在执行合同无逾期或逾期已得到救济； 3.合同不涉及交叉违约或涉及交叉违约合同已全部结束。
其他
资产管理部提议
提议部门负责人 业务运营部负责人
涉及交叉违约合同未全部结束 （仅针对已结束合同申请注销）
业务部门or 资产管理部提议
提议部门负责人 信贷审批部负责人 业务运营部负责人
合同项下应收款已结清，但不满足结束条件
业务部门or 资产管理部提议
业务运营部负责人审批
档案外借
复印件/扫描件借阅
提议部门及起租档案部负责人审批
项目经理借阅归属他人合同扫描件
双方所属部门负责人审批
档案原件外借与调阅
合同数量不超过20个 提议部门负责人 业务运营部负责人共同审批
发票原件增加计划财务部负责人审批
合同数量超过20个 审批至提议部门分管领导 业务运营部分管领导
项目经理外借归属他人合同原件
双方所属部门负责人审批
签署保密协议的文件 （原件或扫描件）
提议部门分管领导 业务运营分管领导
涉及交叉违约合同未全部结束
退还已结束合同抵/质押文件
业务部门 资产管理部提议
提议部门负责人 信贷审批部负责人 业务运营部负责人
档案原件调换 （原则上不允许）
业务部门 资产管理部提议
业务运营部研判
无风险： 审批至业务运营部负责人 发票增加计划财务部负责人
有风险： 提议部门分管领导 业务运营分管领导 发票增加计划财务部分管领导
自购与豁免保险
申请豁免保险
业务部门申请
原则上： 业务分管领导 业务运营分管领导
申请自购保险
业务部门申请
业务分管领导审批 通过后 提交业务运营负责人审批备案
其他特殊情况
业务部门申请
业务部门负责人 业务运营部负责人
业务运营部认为有必要 可提交业务运营分管领导
理赔款退款
有未付款项
业务部门or 资产部门提议
客户向下无到期应付款 或 有到期应付款但理赔款冲抵到期款项后申请余额退款
提议部门负责人同意后 业务运营部负责人审批
其他情况
提议部门分管领导 业务运营分管领导 公司总经理
无在执行合同
业务运营部提议
业务运营部负责人审批
保费退还
起租后合同撤销 原则上不退还 特殊情况的业务部门提议
提议部门负责人 业务运营部负责人
汇票回笼
银行承兑汇票 减免贴息费
小于1000元
业务运营部or 资产管理部提议
提议部门负责人 计划财务部负责人
大于1000元
业务运营部or 资产管理部提议
审批制提议部门分管领导 计划财务部分管领导
商业承兑汇票 （原则上不收）
业务部门or 资产管理部提议
资产管理分管领导 计划财务部分管领导
非逾期合同 到账款项租金差额减免
单个合同减免金额≤100元
开票回笼部二级部负责人审批
100元＜单个合同减免金额≤500元
增加业务部门负责人及业务运营负责人
500元＜单个合同减免金额小于等于10000元
增加业务分管领导及业务运营分管领导
单个合同减免金额＞10000元
增加总经理审批
超过三年以上 无人确认认领款项没收
未确认款项≤10000元
业务运营负责人 计划财务负责人
未确认款项＞10000元
业务运营分管领导 计划财务分管领导
保证金冲抵
保证金优先冲抵租金
剩余租金≤保证金 合同项下有其他应收款
业务运营部or 资产管理部提议
提议部门负责人 业务运营部负责人
合同进入诉讼阶段
增加资产管理分管领导
保证金中途抵扣租金
剩余租金＞保证金
资产管理部提议
资产管理分管领导 信贷审批分管领导 业务运营分管领导
退款
合同起租前
业务部门提议
提议部门负责人审批
合同执行期间
多支付的日常租金 合同期末剩余保证金 按合同协议约定的其他退款
资产或业务运营提议 提议部门负责人审批
涉及附条件退款 增加提出附加条件部门负责人审批
除保证金外事项退款金额超过1000万元
增加业务运营分管领导审批
开票内容特殊要求
业务部门or 资产管理部提议
提议部门负责人 业务运营部负责人
涉税相关增加计划财务部负责人
发票先开
签约主体为经审批通过的公共服务类单位 且在合同中明确约定发票先开条款
除以上主体外，在合同签约前提议部门根据每期开票金额发起审批
每期金额在10w元以下
提议部门负责人 业务运营部负责人 计划财务部负责人
每期金额在10w元以上
提议部门分管领导 业务运营部分管领导 计划财务部分管领导
非租金部分（罚息、留购款、留购价）发票先开
业务部门 业务运营部 资产管理部提议
提议部门负责人 业务运营部负责人
已发生逾期未解决的“发票先开”合同
资产管理部提议
提议部门负责人 计划财务部负责人 业务运营部负责人
提议部门分管领导 计划财务分管领导 业务运营部分管领导
暂缓开票
资产管理部根据催收措施
提出暂缓开票要求
客户开票信息或开票对象变更
业务部门or 资产管理部or 业务运营部提议
审批制开票回笼部二级部负责人
除以上情况外
审批至业务运营部负责人
暂缓超过六个月的
增加计划财务部负责人
合同结束无法恢复开票
业务运营部想计划财务部及时通报
已交税部分客户要求开票
提议部门负责人 业务运营部负责人 计划财务部负责人
设备处置开票
三方分次付款并分次开票的情况
增加计划财务部负责人审批
作废、红冲已开发票
项目经理了解原因，判断合理性，提供资料
客户因开票信息或开票对象提出作废、红冲
业务部门or 资产管理部or 业务运营部提议
提议部门负责人 开票回笼部负责人
除以上情况外
涉税相关增加计划财务部负责人审批
发票及收据寄送
依照标准化操作流程 若有特殊需求
提议部门责任人 业务运营部责任人
出具本利拆分明细
业务部门or 资产管理部门提议
提议部门负责人审批
逾期项目管理
业务运营部移交资产管理部的项目
逾期达7天申请暂不移交的
资产管理部or 业务运营部提议
业务运营部负责人 资产管理部负责人
特殊项目（初始风险敞口小于3000万，且逾期时剩余风险敞口小于500万的）逾期14天暂不移交的
业务部or 资产管理部or 业务运营部提议
业务部负责人 资产管理部负责人 业务运营部负责人 并向资产管理分管领导报备
提前结束合同
提前结束价格由业务部门or资产管理部提议
折现率≤3% 提前结束价格≥剩余本金
业务运营部计算 计划财务部复核
提议部门负责人审批
3%＜折现率≤5.5% 提前结束价格≥剩余本金
业务运营部计算 计划财务部复核
提议部门分管领导
折现率＞5.5% 提前结束价格≥剩余本金
业务运营部计算 业务营部负责人及计划财务部负责人确认
提议部门分管领导 计划财务部分管领导
提前结束价格＜剩余本金
业务运营部计算 业务营部负责人及计划财务部负责人确认
提议部门分管领导 计划财务部分管领导
公司总经理最终审批
回购结束合同
满足回购条件的
资产管理部提议 业务运营计算回购价格 计划财务部复核
回购结束价格低于协议约定，产生回购价差
客户剩余保证金可覆盖回购价差
取得客户书面申请保证金冲抵未付款项 业务部门or资产管理部门提议
提议部门负责人 业务运营部负责人 资产管理部负责人（业务部门提议）
未取得书面申请
增加提议部门分管领导
保证金无法覆盖回购价差
无法覆盖的差额部分
上一项审批基础上 根据“执行损失”就高完成审批
诉讼结束
实际回款（扣除法律文书中列明的非租金及罚息的其他费用），与剩余风险敞口差额不超过剩余风险敞口20%，且差额小于等于10w元
资产管理部提议
资产管理部负责人
资产管理部分管领导
实际回款（扣除法律文书中列明的非租金及罚息的其他费用），与剩余风险敞口差额超过剩余风险敞口20%，且差额大于10w元小于20w元的
上述审批层级
增加 风险管理分管领导 计划财务分管领导
未按照法律文书执行，实际在设备回收处置后已处置款作为结束价格申请结束的，按照设备处置结束进行审批
其他情形
增加总经理审批
有必要的可提交总经理办公会讨论决定
设备处置结束
设备处置结束由资产管理部提议
按照相关规定进行审批
内部结束
剩余风险敞口小于等于0，未收租金、罚息挂账，设备所有权不转移，申请内部结束
资产管理部提议
资产管理分管领导
资产管理部向业务运营发起申请 业务运营部审核各项结束条件完成合同结束
核销结束
项目被核销，剩余风险敞口大于0，未收租金、罚息挂账，设备所有权不专一，申请核销结束
资产管理部向业务运营部提起核销结束申请
业务运营部审核各项结束条件完成合同结束
合同撤销
起租后一年内的合同撤销
业务部门发起申请 计划财务部测算手续费
业务部门提议
业务部门分管领导 业务运营分管领导 计划财务分管领导
起租一年以上的合同
原则上不予撤销合同，按“提前结束”完成审批
权证转移第三方
承租人同意的
业务部门or 资产部门提议
提议部门负责人 业务运营部负责人
无承租人同意的
增加 资产管理分管领导 业务运营分管领导
逾期合同租金减免
可覆盖合同剩余风险敞口的情况下 逾期达90天以上的
租金减免金额≤30000
资产管理部发起
发起部门负责人审批 向发起部门分管领导备案
30000＜租金减免金额≤100000
资产管理部发起
审批至发起部门分管领导 向总经理备案
100000＜租金减免金额≤500000
资产管理部发起
逐级审批至总经理
租金减免金额＞500000
资产管理部发起
逐级审批至董事长
无法覆盖剩余风险敞口 逾期达90天的
资产管理部发起
逐级审批至董事长
逾期未超过90天的
资产管理部发起
逐级审批至董事长
可提交总经办会议讨论
罚息减免 （包括在执行阶段）
减免金额≤10000
业务部门or 业务运营部or 资产管理部提议
提议部门负责人审批
业务部门提议增加 业务运营部负责人
10000＜减免金额≤50000
增加业务运营部负责人
50000＜减免金额≤500000
增加提议部门分管领导 业务运营分管领导
减免金额＞500000
增加总经理审批
减免金额＞200w
增加董事长审批
实际执行中产生罚息与系统罚息有差异的
业务部门 资产管理部门 业务运营部提议
提议部门负责人审批 报送业务运营部负责人审批
留购价减免
留购价减免金额≤1000
业务部门 业务运营部 资产部门提议
提议部门负责人审批
业务部门提议 增加业务运营部负责人
留购价减免金额＞1000
逐级审批至提议部门分管领导
业务部门提议 增加业务运营部分管领导
除以上情况外 合同结束价格减免
减免金额≤10000
业务运营部负责人审批
减免金额＞10000
逐级审批至 业务分管领导 业务运营分管领导
必要时报总经理审批
涉及投诉相关减免
单个合同减免金额≤500 且自然年度合同累计减免≤50000
呼叫中心工作人员发起
业务运营部负责人审批
执行损失差额减免
执行损失 指公司与客户就合同非正常结束达成书面协议中的约定金额与实际到账金额的差额
差额≤25000
资产管理部提议
资产管理部负责人审批
25000＜差额≤50000
增加资产管理分管领导
差额＞50000
增加总经理审批
必要时总经办讨论决定
沪公网安备 31011502019485号
上海工商