机动车第三者责任险与第三者责任强制险的区别 思维导图

事故发生后，交通部门调解未果，马某将张某与保险公司诉至法院，要求保险公司在保险责任限额范围内承担赔偿责任，不足部分由张某赔偿。保险公司却认为，张某在其公司投保的第三者责任险是商业保险的性质，与《道路交通安全法》中规定的“机动车第三者责任强制保险责任”不是同一险种。所以保险公司只与张某之间存在保险合同关系，而马某不是保险合同的当事人，与保险公司没有权利义务关系，所以，马某只能向张某主张权利。而后张某可以再向本公司申请赔偿，保险公司据此认为自己不应该成为本案的被告，所以请求驳回马某对保险公司的诉讼。

律师观点：

本案中，张某与保险公司约定了保险的限额，且约定了免赔率，所以张某投保的应为机动车商业第三者责任险。根据《保险法》第10条的规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同相对人为投保人与保险人，即机动车所有人与保险公司之间存在保险合同关系。但在特定情形下，保险合同还可涉及被保险人（投保人与被保险人有时是同一人）及受益人。《保险法》第50条规定：“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。”所以受害人虽然不是保险合同的当事人，但在侵权损害赔偿纠纷案件中，受害人对保险公司的直接请求权是基于法律的直接规定。

最后法院支持了马某的请求，判决保险公司赔偿马某25万元损失中的20万元（扣除免赔率10%），乙赔偿其中的3万元，甲自行承担2万元。

[1]《中华人民共和国保险法》

[2]《中华人民共和国保险法》 第五十条

[3]《中华人民共和国道路交通安全法》