车损险精细定价尚需制度配套思维导图

据人保财险副总裁王和表示，国外有三种车损险的定价方式：按照保险金额定价;按照车辆类别比如用途、排气量等定价;按照车型定价。其中按照车型定价是绝大多数发达国家采取的定价方式。但是与国外仅有20至40种车型不同，我国车型有上千种，按车型定价尚有难度。

太保财险车险部副总经理李冠如坦陈，理论上应该按照全损和部分损失的情况设置两个保额，但只要保险公司的风险成本是不变的，不管采用怎样的定价方式，费率都是稳定的。

中央财经大学郝演苏认为，要精细定价需要精算水平到位，定价技术到位，需要有独立的第三方来公允地评估车辆的实际价值。

中国保险行业协会交强险工作组副组长马永丰认为，尽管全损赔案只占0.086%，但个案仍让人感觉不公平。从精算原则看定价可以无限细，将0.086%的情况细分，但是那样保险公司的成本就要增加。

据悉，在美国虽然按照车型的实际价计算保费，但是新旧车的保费差不多。有的车型第一年保费系数为1，第二年为0.999，第三年为0.998，第七年为0.989。

来源: 法制日报

【延伸阅读】

交通事故调解

交通事故保险

交通事故理赔

最新交强险条例