商业银行通过并购投资银行开展业务思维导图

采用组建金融控股公司主要有以下驱动因素，一是为实现集约化经营。在金融控股公司架构下，通过对金融资源的统一配置，诸如对信息系统的统一使用，以及通过控股公司内部正当的关联交易，可以实现整个控股公司的协同效应。二是具有资本扩张作用。金融控股型全能银行资本通过投资控股对子公司拥有支配权，子公司可以继续控股孙公司，形成多重资本杠杆。由于金融控股公司的这种资本投资上的扩张效应，使金融控股公司的资本扩张有有较大空间。三是有利于提高金融产品质量及系统安全性。金融控股公司伞下各子公司分别是独立法人，实施法人分离原则。由于各子公司是分别相对独立的专业公司，具有专业银行金融产品的品牌优势、质量保证与人才优势，能够得到专业银行的产品质量优势。由于各个子公司间独立核算，有利于风险防火墙的设立与维护，不会因一家子公司的经营不善而影响到其他公司的继续经营，降低全能银行的整体风险。另外，在集团层面上设置统一的风险管理机构，更可以提高风险控制的有效性，并降低风险控制的成本。四是便利于开展并购业务，由于收购目标一般是一些在并购业务上具有优势的投资银行，它们本身就在并购市场上占有一席之地，因此通过收购这些投资银行可以十分快捷地利用原有的资源开展并购业务。由于以上有利因素，在国外商业银行如果要想从事并购业务及其它投资银行业务，它们一般采用这种方式，当然，随着我国相关法律的出台，这种方式将成为主流。

当然，通过并购投资银行组建金融控股公司，也会带来一些问题和负面影响。一是系统内关联交易与利益冲突。由于利益驱动及信息不对称，金融控股全能银行系统内有可能出现滥用系统内地位进行交易，并由此产生部门间利益冲突，这是金融控股全能型银行面临的最大问题。二是威胁了系统安全和稳定性。由于资本金重复计算及控股公司的资本杠杆比率太高，会影响到全能银行整体财务安全;而集团各子公司会计制度不同，存在财务信息披露风险。如果金融控股公司伞下的某个子公司出现困难，当另一个公司动用资金来救济时，可能引起“共同倒闭风险”。三是内部控制与风险管理。金融控股型全能银行往往具有相对复杂的法人机构、业务活动机构和管理活动，内部控制和风险管理难度加大。四是容易产生监管盲区。由于对金融控股型全能银行的监管涉及多个行业，容易产生监管盲区。

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