上市公司股权质押贷款管理办法思维导图

据了解，目前还没有相关制度对委托贷款的适用范围、业务管理、风险管理、法律责任等进行规范;近年来，委托贷款业务快速增长，暴露出一些问题和风险隐患，比如受托银行越位承担风险、借道规避监管要求等。此次《办法》制定的总体思路是“准确定位、回归本源、限制范围、避免套利，问题导向、严格设限，加强管理、规范发展”。

《办法》共分为五章三十四条。第一章总则明确了委托贷款适用范围、定义和原则，明确委托贷款业务是商业银行的委托代理业务，商业银行履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险，此为特点之一。

第二章则规范了委托贷款的申请前提、资金来源、资金用途、合同要求、账户管理、账务处理等。在资金来源方面，《办法》规定商业银行严禁接受国家规定具有特殊用途的各类专项基金、银行授信资金、发行债券筹集的资金、筹集的他人资金以及无法证明来源的资金等用于发放委托贷款。在资金用途方面，《办法》规定商业银行受托发放的贷款应有明确用途，资金用途应符合法律规定和信贷政策。资金用途不得为以下方面：一是生产、经营或投资国家明令禁止的产品和项目;二是从事债券、期货、金融衍生品、理财产品、股本权益等投资;三是作为注册资本金、注册验资或增资扩股;四是国家明确规定的其他禁止用途。

第三章强化了委托贷款风险控制，从资金审查、授权管理、账务核算、信息报送、业务检查等多维度提出管理要求，其中强调商业银行应对委托贷款业务与自营贷款业务实行分账核算，严格按照会计核算制度要求记录委托贷款业务。

质押贷款利率方面，各家银行有所差别，基本上都是在贷款基准利率基础上上浮。普遍的做法是在贷款基准利率基础上上浮10%～30%，依据贷款申请人具体情况而定，但交通银行、花旗银行则对申请质押贷款客户采取九折利率优惠。

股权质押贷款的利率、期限根据中国人民银行的有关规定执行。虽然知道股权质押贷款有什么条件了，但是融资成本根据融资标的和融资规模确定，一般在年息11%-12%左右，期限可以分为半年期、一年期和两年期、到期后可以选择续期，资金一周内可以到账。

股权质押折贷比例根据股权发行公司经营情况、每股净资产值及行业性质等因素，由贷款人与借款人、出质人协商确定，最高质押贷款额度不得超过股权票面额的75%。个人股票质押起点为当时股票市值350万，质押率为45%左右，主板股票高于中小板股票，ST类股票和上一年度亏损的股票不在质押范围内。

（一）需提供的资料：

（三）办理出质登记

（四）办理贷款