保险合同中的免责条款怎么认定思维导图

本案中保险合同中并未附职业分类表，李某在投保意外伤害险时不知道自己是属于哪类职业以及对应职业的赔付系数，保险人也并没有就该条款向李某告知过。

若“特别约定”为免责条款，则依据《中华人民共和国保险法》的相关规定，保险人在订立合同时应当向投保人就该条款进行提示和说明，未尽到该义务的，该条款不发生效力。

因此“特别约定”是否属于免责条款就成了本案的焦点，直接关乎到该条款是否生效。

根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题解释(二)第九条的规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可认定为免责条款。”本案中拖拉机驾驶员0.5的给付系数系比例赔付。因此该条款应当属于免责条款。

保险人未就该免责条款尽到提示告知义务，“特别约定”对投保人不发生效力，李某的赔付金额应为10万元。

另外笔者认为做到以下几点，就能认定告知义务的履行：

[1]《中华人民共和国保险法》 第九条