担保公司信用好不好有新标准思维导图

河南投资担保网11月22日讯：近日，《担保公司信用好不好有新标准》一文，引起了市民和担保业界的关注。哪些担保机构需要参加评级？担保机构信用评级评价哪些方面？对担保公司和广大理财客户有什么意义？……这些问题成了市民和业界关注的焦点。

▲▲信用等级：金融机构合作的依据

洛阳市工业和信息化局(以下简称“工信局”)相关负责人付红伟说，根据中国人民银行洛阳市中心支行(以下简称“人行”)和工信局联合下发的文件，凡是注册地址在洛阳市辖范围内，经市工信局审核，省工信厅批准并依法登记注册，开展担保业务满1年的，并且具有独立法人资格的担保机构，均应参加信用评级工作。

付红伟说：“这次担保机构信用评级工作还有利于金融机构筛选担保机构。”本次对担保机构的评级结果将会成为银行选择合作对象的重要参考依据。金融机构将会对信用等级不同的担保机构实行区别对待，扶优限劣，把担保机构的信用等级作为确定担保授信合作对象、放大担保倍数和优惠利率的参考依据。

另外，根据相关要求，自2011年起各金融机构与担保机构进行业务合作，将优先考虑经营管理规范并已参加信用评级的担保机构。

市民和业界关心的另一个重要问题就是，工信局是否会根据此次评级结果淘汰一批经营不规范、风险水平高的担保机构。对此，付红伟说，由于此次担保机构信用评级工作采用的是自愿参加的方式，有部分担保机构没有参加评级。再者，此次要求开展担保业务1年以上的才能参加，这也限制了部分担保机构的参与。所以，政府会根据评级结果，对于评级结果等级较好的担保机构，在自愿的原则下，在媒体上进行公布，引导银行和广大理财客户与这些等级好、风险小的担保机构合作。

此外，据付红伟介绍，信用评级结果也是洛阳市财政给予担保机构资金补助的重要依据。未参加信用评级的担保机构也将失去获得政府财政补助的资格。

▲▲信用建设：有利于担保机构发展

人行征信部门负责人慕晓丰介绍，这次开展的信用评级工作既是为了规范担保机构的经营行为，更好地发挥担保机构促进中小企业融资的作用，促进担保行业健康、稳定发展；同时，也是人民银行履行“管理征信业，推动建立社会信用体系”职责的一个重要方面。

对担保机构而言，信用评级有什么意义呢？慕晓丰说，首先，信用评级可以揭示其自身存在的风险和问题，有利于担保机构有针对性地提高自身风险管理水平、完善内部管理制度；其次，信用评级有助于等级高的担保机构获得更高的商业信誉，有利于担保业务的拓展；再次，信用评级可以帮助信用水平高的担保机构与银行建立更好的合作关系和争取政府的优惠政策及资金支持；最后，信用评级有利于担保机构的优胜劣汰，有助于促进担保行业健康发展。

慕晓丰表示：“此次评级结果将推荐给金融机构。金融机构可以根据担保机构具体的评级等级，对担保机构进行筛选或给予不同的优惠政策。这有利于金融机构的资金安全。”

此外，对于到担保公司进行理财的客户来说，由于本次评级结果将在担保机构自愿的原则下，对等级好的担保机构在媒体上公布，这也有利于理财客户选择经营规范、风险小、代偿能力和意愿强的担保机构。

▲▲信用评级：第三方评级更加公正

据付红伟介绍，此次评级是采用现场与非现场、宏观与微观、动态与静态、定性与定量相结合的科学方法展开的。同时，为了保证评级工作的独立性、客观性和公正性，此次信用评级工作引入了第三方评级机构。那么第三方评级机构是如何来评级呢？

东方金诚国际信用评估有限公司相关负责人孙建钊说，对担保机构的信用评级主要考察经营环境、管理风险、担保风险管理、担保资产质量、担保资本来源与担保资金运作风险、偿债能力与资本充足性等六个方面。同时，东方金诚国际信用评估有限公司还要密切关注担保公司实际业务发展情况，特别关注其重大投资项目、融资计划、重大业务调整和重大担保客户风险变化等因素，对受评担保公司未来业务发展趋势和风险作出必要的预测，对担保公司未来资本充足性的变化作出判断。

“通过各个方面的考察，我们会把担保机构分为三等，分别是A、B、C等。”孙建钊说，这三等中每一等又分为三级，其中最好的是AAA级，它表示担保机构的代偿能力最强，绩效管理和风险管理能力极强，风险最小；最差的C级，它表明担保机构濒临破产，没有代偿债务能力。

AAA 代偿能力最强，绩效管理和风险管理能力极强，风险最小。

AA 代偿能力很强，绩效管理和风险管理能力很强，风险很小。

A 代偿能力较强，绩效管理和风险管理能力较强，尽管有时会受经营环境和其他内外部条件变化的影响，但是风险小。

BBB 有一定的代偿能力，绩效管理和风险管理能力一般，易受经营环境和其他内外部条件变化的影响，风险较小。

BB 代偿能力较弱，绩效管理和风险管理能力较弱，有一定风险。

B 代偿能力较差，绩效管理和风险管理能力弱，有较大风险。

CCC 代偿能力很差，在经营、管理、抵御风险等方面存在问题，有很大风险。

CC 代偿能力极差，在经营、管理、抵御风险等方面存有严重问题，风险极大。

C 濒临破产，没有代偿债务能力。

注：除CCC级(含)以下等级外，每一个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调，表示略高或略低于本等级，但不包括AAA+。