投保人代替被保险人签名这份保险合同是否有效?思维导图

法院审理查明，双方签订的保单的填写除投保人签名、被保险人签名外，均由保险公司业务员关某填写。关某在声明中对“所投保险中的条款、投保单各栏及询问事项确经本人据实向投保人说明，由投保人、被保险人亲自告之并签名”认可并签名。由此说明，存在保险公司的业务员明知被保险人不在场的情况下，认可投保人张某代被保险人李某签名的事实。因此，李小主张保险公司造成合同无效应承担缔约过失责任的理由成立。

法院认为，保险公司的业务员在签订合同时，明知投保人和被保险人不是同一人，而要求投保人代替被保险人签名，未尽到告知义务，应承担导致合同无效的责任，保险公司则应承担缔约过失责任。

保险公司虽然提交了被保险人李某曾患有肺结核的证据，但保险公司在与投保人张某签订合同时首先违反合同约定，未要求被保险人本人履行告知义务，仅要求投保人代为签订合同。因此，该告知义务是否真实，均不影响合同的效力。最后，法院判定张某与某保险公司签订的《终身分红保险》合同无效;保险公司赔偿李小保险金3万元。

该保险公司不服提起上诉，二审人民法院判决驳回上诉，维持原判。

律师评析：

本案是一件典型的人身保险合同纠纷案件，从案件审理过程中，反映了人身保险合同纠纷中几个常见的问题：

本案中，正是由于保险公司怠于履行告知义务，后又疏于管理没能及时发现代签事实的存在，最终造成合同无效的法律后果。因此，重审法院判决保险公司应该对合同形式上的瑕疵承担缔约过失责任。

本案中，双方在合同订立过程中，因为保险公司的过失违反了先合同义务，造成受益人信赖利益损失，所以保险公司依法应当承担赔偿责任。这种损失既包括因缔约过失行为致对方财产的直接损失，也包括过错方致使受害方丧失了与其他第三方另定合同的机会所造成的损失。由此可见，如果认定保险人对被保险人未签名的无效合同负缔约过失责任的话，其不但要返还保险费及其利息，还要赔偿对方有关费用支出(直接损失)和因此而无法得到死亡保险金所造成的损失(间接损失)。正是基于社会一般的公平观念，案件重审法院依法作出了由保险公司赔付原告保险金3万元的判决，从而杜绝了保险公司单凭被保险人未亲自签名导致合同无效来规避责任的现象出现。

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[1]《中华人民共和国保险法》 第五十六条

[2]《中华人民共和国合同法》 第四十二条