网络借贷行业准入标准该如何解读？思维导图

按照《网络借贷行业准入标准》，网络借贷服务机构董事、监事及高管中至少应有三名具备从事金融、法律、会计行业五年及以上的从业经验；负责风险评估、风险管理的高管必须具备信贷风险管理工作五年及以上的管理经验。

网络借贷服务机构必须建立自有资金与出借人资金隔离制度，出借资金由第三方账户管理，公司不得利用任何方式挪用出借人资金。网络借贷服务机构不得在匹配借贷关系之前获取并归集出借资金，不得以期限错配的方式设立资金池。其股东或工作人员不得以期限错配为目的参与债权投资。

《标准》强调，网络借贷服务机构仅限于从事金融信息服务业务，不得直接参与借贷行为。网络借贷平台本身不得提供担保，不以平台名义向出借人承诺保本保息。

而且，网络借贷服务机构应采用统一的风险评估指标发布逾期风险信息。逾期风险信息须每季度向联盟报备，并至少每半年通过联盟认可的第三方审计机构审计后向出借人公开。网络借贷服务机构必须与至少一家符合《征信业管理条例》，具备个人、企业征信合法资质的征信机构开展基于数据报送的合作。

行业监督方面，严重违反《标准》的，经联盟成员单位三分之二以上表决通过，联盟可决定取消其成员资格，并向社会公示。

《标准》中提到：网络借贷服务机构必须建立第三方资金管理机制，通过与中国人民银行核准的第三方支付等法定机构合作。网络借贷服务机构名下的银行帐户，或其实际控制人的银行账户，不得以任何形式接收、归集客户出借资金，也无权擅自动用在第三方支付等法定机构管理的出借人资金。

第三方支付进行资金管理，对于行业有什么重要意义？第三方支付拿到牌照之前，P2P行业就已经存在了。在第三方支付发牌之后，为了显示P2P对于资金是有正规机构监管的，所以才找第三方支付，通过第三方支付账户进出资金，向投资者表示，你们的资金是有这样一个“防火墙”的。”而在此前大量P2P平台卷款“跑路”，正是因为其借贷资金是直接通过平台本身流动的。资金流入流出不经过第三方支付，同事也涉及到了央行设定的以期限错配的方式设立资金池的“红线”。

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[1]《征信业管理条例》