银行贷款提前还款流程思维导图

银行每年有两次提前还款的机会，需要提前一个月向银行申请。众所周知，银行还贷先还的是利息，如果还款已经还了一半，比如贷款20年已经还了十年，这十年的还款大部分都是还的贷款利息，贷款本金大部分没有偿还。这时候对借款人来说，就应当继续慢慢还款。如果这时候再一次还清，因为大部分本金没有偿还，一次性还款的数额是巨大的，对还款人来说是不利的。很多时候银行会在贷款时向借款人声明，需要还款三年后才同意提前还款，这时候银行是为了收取更多的利息维持其利润的最大化，因为最前面三年的还款绝大部分还的都是利息。

根据《民法典》合同编中的明确规定：借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。即对只有当事人对提前偿还借款的期限问题作出特别约定的，才按照约定的期限计算利息；其他情形的，应当按照实际借款期限计算借款的利息。

有的，在申请贷款时，银行会提供几种违约金的方案供借款人去选择，如果借款人选择有违约金的合同，银行会提供比较低的贷款费用和贷款利率。

（一）提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2％到5％）；或规定若干个月份的利息。但违约金受到合同或法律的约束。

（二）其违约金的有效期通常不会超过3年（也有的为5年）。有效期过后，违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1％。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20％，就不用缴纳违约金。

（三）其违约金是借贷双方可以协商的。一般贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时，贷款方会提供较低的贷款费用，或较低的贷款利率，一般带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0．25％到1．00％。