赌徒拖欠9家银行信用卡超60万思维导图

□通讯员 许炯君 冯永明 记者 王波 实习生 陆李翔

一个银行账户引发的疑惑

今年6月，宁波某银行发现一个账户很不对劲：从2007年1月到今年5月，该账户不断透支为数不小的钱，总共已透支12万元，累积拖欠时间在10个月以上。

有鉴于此，银行报案告知了警方这一情况，而该账户的所有人孙某也进入了警方的视线。

孙某是象山人，生于1964年，无业游民。

初步调查，民警发现，孙某平常是“神龙见首不见尾”，时常住在酒店里，对外的接触也比较少，无固定行动轨迹，因此很难将其抓获。

于是民警另辟蹊径，改由从其的家属入手查找线索，发现孙某已离婚多年，儿子与其十分类似也居无定所，不过孙某的儿子在江东的一家公司打工，行踪比较容易掌握。

经查得知，孙某父子暗中有联系，最终民警在中山东路抓获了孙某。

为还赌债恶意透支银行卡

恶意透支行为已经属于违法行为，在谈到为何透支如此多钱时，孙某坦言，自己因为赌博，输掉了很多钱，债台高筑有100多万元。

光凭一张银行卡，孙某怎么能够玩转这100多万元赌债。

警方由此判断，孙某肯定不止在一家银行办有银行卡，其他银行恐怕也不能幸免。

经过调查，民警发现孙某办有银行卡的银行多达九家，都有不同程度的拖欠现象，其中拖欠最高的一家金额有20万元，而全部累积拖欠的更是有60多万元本金，均逾期10个月至1年不等。

孙某作为一个没有工作的赌徒，毫无收入来源，凭啥能办理9家银行银行卡。

再一查孙某在银行里的登记资料，个个都是成功人士，年薪都是百万元以上。原来这些都是孙某通过办卡中介给他造假的。

对信用卡制度敲响警钟

民警说，就拿孙某来说，可见信用卡制度存在着一些不容忽视的弊病。

一是信用卡的办理太过随意，通常银行都非常热衷于信用卡的发行，不问清办卡人的情况就给予办卡，因而发卡数量十分巨大。

二是银行对于办卡人的审核也不过关，没有严格详细的询问，没有走访，调查也不到位，造成了所发银行卡的质量低下，使得其潜在危害非常大。

三是社会上存在一些专门办理信用卡的不法分子，他们专门给人做虚假证明等等，以便进行违法活动，这些不法机构也造成了巨大危害。