转按揭要全面衡量思维导图

房贷利率最低可打7折的优惠政策看上去很美。但因无法满足部分商业银行的审核门槛，一些南昌市民无法顺利申请到7折优惠，于是他们想通过转按揭来获得优惠——

简单地说，转按揭就是把个人房贷从A银行转到B银行，由B银行出资或中介公司垫资，结清A银行贷款，贷款人再到B银行办理按揭贷款，获得7折房贷利率优惠。

在省城某媒体工作的张先生，最近为了转按揭四处咨询各银行。他在建设银行的32万房贷，由于8次逾期还贷记录而不能申请7折优惠。他几经周折打听到，各商业银行的存量房贷(指房贷利率最低可打7折的优惠政策出台前，发放的个人住房贷款中尚未还清的部分)优惠细则不尽相同，若把自己的存量房贷转到另外某家银行，就能享受7折利率优惠。因此，他赶紧交了200元房产评估费给这家商业银行，开始办理转按揭。

市民：转按揭“情非得已”

据记者了解，由于各商业银行的存量房贷细则存在差异，和张先生一样有房贷“搬家”想法的市民不在少数。

房贷为啥要“搬家”?去年10月份央行曾宣布，自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍变为0.7倍。因此，5年以上住房商业贷款最优惠利率由去年的6.6555%下调为4.158%。银行业内人士为记者算了一笔账：房贷利率下限调整后，以20年期50万元等额本息房贷为例，能节省近6万元的利息。这对贷款买房的老百姓来说，无疑是天上掉下来的馅饼。不过，这也是块难咽的馅饼。

记者获悉，不少银行要求贷款金额在30万元以上才能享7折利率优惠，可现今不少年轻人购买中小户型住房，购房总价相对偏少，向银行贷款的额度自然就难以达到要求。

此外，部分商业银行附加了一些条款，比如贷款要享受7折利率优惠，必须在该行有10万元的一年期定期存款;有的银行则要求3万元的一年期定期存款;也有的银行要求贷款人在该行存入一定数目的钱，成为VIP客户，但是这笔钱至少在20万以上，普通人还是难以做到。

银行：争客户只做不说

有需求就有市场。人们在一家银行无法享受优惠之后，开始转而向其他银行寻求突破。与此同时，央行、银监会对转按揭的态度又不甚明朗，于是，省城各商业银行和房产中介机构纷纷开始行动。曾经停办的转按揭业务重新开闸，多家银行悄悄受理。

从设置附加条款来提高门槛，到悄悄出台转按揭贷款业务操作实施细则，银行的态度为何前后不一?

据业内人士透露，银行是既怕少了利润，又怕丢了客户。该人士告诉记者房贷利率下调为7折，银行的利差也在下降，使得房贷份额较大的商业银行，在执行存量房贷利率优惠政策时失去了动力。为了保住既得利润，这类银行不可能主动大面积打开存量房贷优惠闸门，这也是为什么银行增加各种条款的主要原因。