民间借贷持欠条起诉存在风险 思维导图

今天上午，密云法院用简易程序审理了一起民间借贷案。

谢某和赵某是密云某村的村民，两人原是朋友关系。谢某诉称，赵某于2015年1月2日向其借了4万元，口头承诺4个月还清，并为原告写下文字借据一张。但赵某并未履行承诺，该借款原告多次催要未果，故诉至法院请求判令被告偿还借款4万元并支付违约金2000元。

上午9时，30岁的谢某和27岁赵某都来到了法庭。

对于谢某起诉的事实，赵某表示属实，但称由于谢某欠了另外一人4万元钱，经三方商议，大家决定把谢某的债款转到他的身上，“我已经给另外一人打了借条，这钱还不还都和原告没关系了。”

谢某对此不认可，“我不知道他把钱转出去了。”

法庭上，原告出示了涉案的借条，但法官指出了其中填写的诸多不规范之处，没有填写甲方、没有借款期限、还款的具体日期。

在借条最后还写有，“如到期不还款，按国家利率承担违约金5%”。对此，法官表示，“这里是按照年利率还是月利率来算也没有说清楚。”

庭审最后，由于双方意见太大，法院不再组织调解。

近年来，随着民间资本融通发展呈现多元化，民间借贷活动风险与利益并存。相比金融贷款，民间借贷手续简便、门槛低，但诚信体系无法保障，大量民间借贷纠纷涌入法院。

数据显示，2015年以来，密云法院民间借贷纠纷案件呈现大幅增长趋势。2015年，该院受理民间借贷案件1231件，同比增长75.3%，法官年人均结案200余件；2016年仅第一季度即收案621件，同比增长87.9%。

据密云法院副院长李金分析，案件激增一是由于传统的出借人—借款人之间的平行关系，演化为出借人—第三方—借款人的三角关系，由于征信体系缺失，一旦借款人无力偿还，就易引发诉讼。

此外，2015年2月4日新《民事诉讼法司法解释》出台后，民间借贷案件的收案范围发生较大变化，根据“合同对履行地点约定不明的，争议标的为给付货币的，接受货币一方所在地为合同履行地”的规定，大量被告住所地在区域外的案件涌入该院。据统计，2015年该院共受理被告住所地在区域外的案件200余件。

离婚诉讼中，配偶一方与第三人虚构债务，要求配偶他方承担责任的，不予支持。夫妻双方假借离婚逃避债务的，仍应对夫妻关系存续期间的债务承担责任。对于查明属于虚假诉讼的，法院可以采取罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，还应承担刑事责任。

民间借贷应当符合法律对利率的最高限制，出借人在出借资金时，约定高额利息的，对于年利率超过24%的不予保护。

在借条上以保证人名字出现的，就应当承担保证责任，而非仅仅是见证人，在债务人违约不归还借款时，应当承担偿还责任。

对于因不正当男女关系引发的分手费、“找关系、托人情”引发的请托费用、因赌博引发的赌债等非法债务，即使签订借条，也不受法律保护。

民间借贷的证明，包括借贷合意和款项交付两个要件，因此出借资金，最好出具书面借条，同时通过银行转账等方式固定款项交付的证据，以免事后就是否出借资金发生扯皮。

民间借贷最基本的证据是借条。在审判实践中，当事人持欠条、借款合同等起诉的情况并不少见，但此类证据在诉讼中存在一定风险。

据介绍，有的案件当事人只提供了欠条，但欠条在实践中不单指向借贷关系，增加了出借人的举证难度。有的案件当事人只能提供借款合同，没有给付凭证，在该情况下，如借款人不认可或者出借人提供不了给付凭证，出借人可能承担很大的败诉风险。

在审判实践中，也出现过借条上借款人的名字和借款人的真实姓名不一致、借条存在涂改等多种问题，当上述问题出现时，如果借款事实未得到对方认可，且出借人又无法补充证据证明时，则不利于借贷事实的认定。

2015年9月，原告姚某将被告王小某起诉到法院，称王小某于2014年1月向其借款2万元，并提供了一张借条和被告的身份证复印件，然而，被告身份证复印件上显示的名字为王大某。

对于民间借贷中的风险点，法院建议出借人充分了解借款人的信用资质，保留规范、充分的证据。

在民间借贷中，借据是主张债权的重要凭证，因此，在借款给他人时，应要求对方出具规范、无涂改的借条，并附上联系方式和身份证号码等信息。给付对方借款时，尽量通过银行转账的方式进行，并保留好转账凭证。

同时，明确区分借条和欠条。不要贪图简单方便就让借款人出具一份欠条，欠条只能表明当事人之间存在债权债务关系，债权债务关系有多种，如拖欠劳务费、货款、赔偿款、房租等，都可以以欠条形式出现，因此，欠条本身无法直接对应借贷关系，会增加诉讼风险。

对借款人，法院建议借条要谨慎书写，特别是在尚未收到借款以及没有借贷事实的情况下，轻易书写借条，将可能承担没有得到借款但需要偿还借款的风险。

同时，在还款时，要及时让对方出具收条，并保存好还款凭证，当借款全部还清时，要及时收回借条。

(原标题：民间借贷持欠条起诉有风险)

[1]《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》