医疗事故医院保险公司全赔吗思维导图

医疗事故是否属于人身意外伤害保险的保险责任范围，首先要看保险合同。如果合同中有明确表述，“被保险人因整容手术或其他门诊、住院手术导致医疗事故”是除外责任的话，保险公司拒赔是完全合理的。

但如果保险合同中对此没有明确表述，又该如何处理呢?关键是看医疗事故是否满足保险公司对于“意外伤害”的定义。将医疗事故进行分类，主要有责任事故和技术事故。

责任事故是指因医务人员玩忽职守、违反规章制度或操作规程等造成的医疗事故;技术事故是指医务人员虽未违反技术操作规程，但因技术水平和经验限制而造成的医疗事故。

在保险条款中，对意外伤害的定义一般是“遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到剧烈伤害的客观事件”。显而易见，医疗事故对于“遭受外来的、非本意的，使被保险人身体受到剧烈伤害”这三个条件是符合的，而对于“突发的、非疾病的”这两个条件却有着不同解释。

有人认为，医疗事故本来就是疾病引起的，不符合“非疾病”的条件;此外，任何手术都有风险，病人在接受手术前，对风险是有准备的，因此也不是“突发”的。依据这样分析得出的医疗事故结论，不符合保险公司对“意外伤害”的定义。

对此，还有人认为，在医疗事故中，疾病只是诱因，造成损失的直接原因却是医务人员的“玩忽职守、违反规章制度或操作规程、技术水平不够”等外部原因;病人对于手术的风险准备，仅仅是对正常情况下发生的不测有所准备，并非对医疗事故发生的预见。

因此，医疗事故完全符合“意外伤害”的评判条件，如果保险公司的意外险合同中，没有明确医疗事故是“除外”责任，就应理赔。

（1）医患双方自行调解;双方对医疗事故的赔偿责任达成一致协商意见的，可签定书面的调解协议书。协议书应当载明双方当事人的基本情况、医疗事故的概况，以及双方协商确认的赔偿金额等内容，并由双方签字确认。

（2）请求卫生行政部门主持调解;已确认为医疗事故的，双方当事人可请求卫生行政部门就医疗赔偿问题进行调解。调解时，双方当事人根据自愿、合法的原则，依据相关法律规定计算赔偿金。经调解，如达成一致意见的，双方签订调解协议书，双方应按调解书的内容履行义务。如调解不成，后一方反悔的，卫生行政部门不再调解。

根据《中华人民共和国民法典》有关规定：

第一千二百一十九条，医务人员在诊疗活动中应当向患者说明病情和医疗措施。需要实施手术、特殊检查、特殊治疗的，医务人员应当及时向患者具体说明医疗风险、替代医疗方案等情况，并取得其明确同意;不能或者不宜向患者说明的，应当向患者的近亲属说明，并取得其明确同意。医务人员未尽到前款义务，造成患者损害的，医疗机构应当承担赔偿责任等条款，民事法院的立案标准是国家法律制度统一规定的，医疗事故纠纷也不例外，不过，如果医疗事故造成患者死亡或者造成的后果特别严重，直接责任人就构成了医疗事故罪，会被追究刑事责任。

[1]《中华人民共和国民法典》 第一千两百一十八条

[2]《中华人民共和国民法典》 第一千两百一十九条