美国专家九招让医疗费用“减肥”思维导图

最近这一年以来，美国民众在承受金融危机打击的同时，还遭遇到了医疗费用的节节攀升。平时努力工作得不到加薪升职的机会也就算了，连生一场病都要考虑一下自己的经济能力能否承受得起，这岂不是雪上加霜。

一家专门从事医疗行业研究的咨询公司这样形容：一名普通大公司的职工，在2009年所花费的保险费和自付医疗费用大概在3826美元左右，这个数字比去年增加了9%之多!

从这个意义上来说，美国人从现在开始，都应该认真规划自己的健康账户以减轻医疗负担。尽管美国政府正在就医疗改革进行研究，但节省医疗费开支，对很多人来说，已经是迫在眉睫的问题。

第一招：学会跟医生讨价还价

绝大多数人都还没有养成跟医生讨价还价的习惯。但这个习惯却很有必要，尤其是在现在这样一个困难时刻。如果没有能力支付这笔费用的话，刷信用卡也是一种办法，但是千万不要把这种方法过度使用。当然，也可以货比三家，不同的医生，对病人收取的费用也是不一样的。一些医疗保险网站上，会有一些有用的信息，比如哪家医院提供的CT扫描比较便宜等等。当然，也不要以价格作为唯一的判断标准。也要对一些医院的设备和声誉比较一下。

当然，如果遇上小毛小病的，你也可以不必急着上医院检查。举个例子来说，如果你觉得伤到了自己的背部，可能医生就会建议你去做一个详细的MRI(核磁共振成像)，但你也可以选择自己在观察一段时间。多数情况下，过几个星期以后，你的背部也许就会不治而愈了。

第二招：谨慎对待高额药方

医疗费支出的高低往往跟处方上的药密不可分。一般来说，治疗一种病症可以有三种不同价格的药品——一种是普通价格的药品;另外一种是价格比较高，而且品牌较受欢迎的药品;最后一种是较少人使用，效果非常显著，但价格很贵的药品。

医生并不一定了解病人的医疗保险情况，所以他会按照自己的习惯来开药方。所以，要想省钱的话，就要咨询一下保险公司，或者上网查询一番，也可以尽量建议医生开一些便宜的药给自己。

当然，病人自己也可以选择根据医生处方，自行去药店采购，因为很多药店会给主动上门采购的病人提供一些折扣。

第三招：合理利用FSA(灵活支出储蓄账户)

许多人往往会忽略FSA(灵活支出储蓄账户)的重要性。在全美国，80%的大型雇主们都会提供这个灵活支出储蓄账户，但却只有22%的雇员曾经注册使用过。

FSA能够把你关于健康开支的一部分列入雇主税前的开支项目之下，也就是说可以免税。举个例子，如果你预估到当年会产生不少的医疗费用，你可以做个估算，然后将这部分费用记入雇主的FSA中，这部分被扣除的费用，不会被视作雇主当年的收入，即避免缴付联邦及州政府的相关税收。

不过有两点需要注意：第一，所扣除的费用若当年未用完，不能留到第二年使用，也不能提取，只能放弃权利，把有关费用拨归雇主拥有;第二，注册这个FSA帐户的前提是，人生发生重大转折，如结婚或者生孩子等等，而且要等到每一年的年底才能申请。

第四招：开启健康储蓄账户(HSA)

如果家庭医疗保险自付费用超过2300美元的话，那么建议开启一个健康储蓄账户(HSA)。跟FSA类似的是，这两个账户都能帮助用户节省医疗开支。两者最大的不同是，HSA能够储蓄足够长的时间。因此，如果普通美国民众利用这个账户购买健康保险的话，就可以不用上缴任何税费。

今年，每个美国家庭上缴的健康储蓄账户金额上限达到5959美元，个人上缴的上限达到3000美元。从55岁到65岁，随着年龄增加一年，上缴上限随即增加1000美元。如果到退休的时候，账户里面还有金额的话，可以用于除了医疗意外的其他投资，比如证券。当然，这时就需要缴税了。

在美国，HSA也有不同的种类。你的老板可能推荐给你一个，你也可以自己选择。有一些甚至建议你投资基金。但要记住一点，千万不要把HAS账户里的钱滥用，尤其是五年以内的“救命钱”。

第五招：不必都上大诊所

每到周末，大医院总是人满为患，即使是一点小毛小病，你也要等上半天，而且代价不菲——至少100美元的费用。但对付这种情况，显然还有更省钱的方法。

首先，一般大的公司都会有附设的诊室，那里的医生和护士会非常耐心的进行检查，并有足够的能力开药方。而且费用绝对低廉。

其次，一些连锁的小诊室也能够提供好的服务，前提是自己明白身体出了什么状况。如果是一些小毛小病，最适合去这样的小诊室了。

第六招：切勿停止缴付医疗保险

在美国，给自己预留六个月的应急现金是非常有必要的，因为普通职员不知道什么时候自己会失业，尤其是在金融危机时刻。这个应急现金应该包括保险开支，因为保全医疗保险，就等于保全自己的健康。另外，如果停止缴付医疗保险63天的话，即使以后找到工作，那么新的老板也没有办法继续帮你缴纳先前那个已经失效的医疗保险账户。

建议每个员工向公司的人事部门询问清楚，一旦失业，自己需要向自己的保险账户中缴纳的资金是多少。

第七招：运动让自己更健康

你的老板自然希望自己的员工更加健康，不是因为他爱你。他们只是在尽量控制公司的开支而已。

现在，大约90%的大公司老板愿意向员工提供健康投资，比如帮助他们减肥或者戒烟。因此他们会替员工办一些健身卡等等。其他还包括免费健身教练，提供一对一服务。员工应该充分利用好这种机会。

第八招：避免过度投保医疗险

现在的医疗保险有些令人难以选择，因为品种繁多。除了传统的医疗保险之外，现在又多出来一种属于比较私人性质的“医疗保险优良计划”。这些计划是一些新的保险品种。但正因为比较新，所以要格外当心，以防重复消费，花冤枉钱。同时，还要查清楚，自己经常服用的药物是否在这些“医疗保险优良计划”之内，如果在内，那就可以考虑办理。

第九招：减少眼科和牙科费用

一些美国的公司可能会为员工提供眼科方面的福利，看上去非常具有诱惑力。但在签合同之前，要先计算一下自己在眼科方面的投入，比如镜片、验光师等等，然后再算算能够给自己节省多少。另外，不要忘记，FSA和HSA也能够提供眼科的医疗开支。

在美国，牙医也是一项不小的开支，但全美大约有三分之一的公司老板并不提供这种牙科医疗保险。因此，选择一家健康保险公司或者网站显得很重要。他们通常能够给你节省20%——30%的开支，大约在150美元一年。当然，在牙医诊所看病的时候，你也可以向医生讨价还价。