生活观察：保险介入能否有效化解医患纠纷思维导图

８年来，福鼎市共调解各类医患纠纷２０３起，保险公司累计赔付２６２．１万元，患者满意率也逐年提高。有关专家认为，保险的介入有助于缓解医患矛盾，推动医疗赔偿逐步走上正轨。

医疗机构联合买保险保险公司统一来买单

２００１年３月，福鼎市卫生局组织全系统医疗机构和医务人员采取统保与联保的方式，购买了中国人民保险公司新推出的“医疗责任保险”，一旦发生医疗纠纷，经法院判决、医疗事故鉴定或经第三方调解后，需要医疗机构赔偿的由保险公司在理赔范围内向患者赔付。

据福鼎市卫生局局长刘向东介绍，投保范围包括全市各类医疗卫生机构和所有医护人员。医疗机构按床位计保，每张床位５００元，一共３５万元，医务人员按执业岗位参保，每人１００至２４０元，一共２５万元，合计保险费６０万元。

区别于不少地方医疗机构各自参保，福鼎市选择了统保与联保的方式。“卫生系统统一投保可以大大降低保险公司的成本，同时也有利于维护所有医护人员的利益。”刘向东说。

根据约定，投保以后医疗机构可以获得医疗事故年度累计赔偿限额为５９４万元，如经法院判决或医疗事故鉴定属于医疗事故，保险公司每人（次）赔偿限额为１０万元，如属医疗意外，每人（次）赔偿限额为３万元。追溯期为２４个月。

针对医疗纠纷中调解、赔偿的现实问题，福鼎市卫生局还与保险公司在医疗责任保险格式条款之外签订了补充协议，约定在征得保险人认可的情况下，可以不经鉴定，只要医患双方经过市卫生行政部门或医患之间的调解或法院的民事调解形成协议补偿，保险人应负责赔付。

第三方机构调解赔偿医院保险公司两相宜

“购买了医疗责任保险，并不意味着出了医患纠纷后医院可以撒手不管，全部交给保险公司处理。这是许多医院认识上的一个误区。”福鼎市卫生局分管医患纠纷的副局长蔡良邂说。

蔡良邂说，医患纠纷处理的专业性非常强，福鼎市卫生局在推行医疗责任保险后，成立了由卫生、法律、公安等组成的第三方医疗纠纷调解中心，对医患纠纷进行调解、仲裁，保险公司将根据它的调解结果给予补偿。

同时，福鼎市还建立了由卫生、公安、综治、司法、乡镇政府等部门共同参与的联动机制，并出台了一系列管理规定，维护医院正常医疗秩序，保障患者合法权益，化解医患纠纷。

医疗纠纷调解中心作为第三方进行调解，避免当事双方的直接接触，工作效率明显提高。“９５％以上的医患纠纷都是通过协商解决的。”蔡良邂说，患者为解决纠纷来医院次数明显减少，由参保前一次纠纷来１０多趟减少到两、三趟，纠纷解决时间也大大缩短，最快的一、两天就可调解赔偿完结。

“医患纠纷是医院最头疼的事，投保后医院压力减轻了。”福鼎市医院院长李桂心说，一方面理赔风险得到转移，２００８年医院赔偿９３万元，保险公司支付了３２．７万元，另一方面患者家属在医院的过激行为也大大减少，医务人员可以更安心地工作。

推行医疗责任保险８年来，福鼎市保险公司累计赔付金额２６２．１万元。“基本平衡，略有亏损。”中国人保财险公司福鼎支公司经理陈一新介绍说，目前医疗责任保险是一种低保费、低保额的保险，２００８年公司收取保费４９．６万元，理赔６０．７万元。

陈一新说，医疗行业是一种高风险行业，作为职业责任保险的一部分，这一保险将成为保险公司新的增长点。同时，公司承保医疗责任保险也是在履行社会责任，帮助缓解医患矛盾。

医疗责任保险或可助推医患纠纷解决走上正轨

记者在福鼎市采访了解到，在参保８年多时间里，通过医疗纠纷调解中心、保险公司和医疗机构等共同努力，全市共调解各类医患纠纷２０３起，既维护了医院的正常秩序，患者的权益也得到保障，２００８年患者就医满意率达９６％。

福建省卫生厅副厅长张守臣表示，今后将在全省推动这一机制建设，督促各医疗机构按照规定要求和标准积极投保，让医院把更多精力放在提高医疗水平和加强医疗管理上。

福州大学社会学系副教授甘满堂认为，由于保险和第三方调解机构的介入，患者家属基本上采取较为理智的民事调解和司法渠道解决纠纷，医疗纠纷的成本大大降低，医疗机构也可从以前的医院协商、医疗行政部门鉴定到法院裁决等复杂程序中解脱出来，只需完成前期工作，后期工作由医疗纠纷调解中心和保险公司解决。

同时，由医疗责任保险建立起来的赔偿机制更加规范合理。甘满堂说，根据国家相关法律法规对医疗纠纷定性，依据公开、合法，群众更易接受，由调解中心出面调解，患者家属也可得到最大限度的补偿，从而最大程度地实现对患者权利的救济、医师职业风险的转移，为化解医患纠纷探索出一条可行的路径。