债务担保、第三人代为履行与债务承担的具体应用思维导图

A公司(从事移动通信服务)、B银行、C公司(家电销售公司)签订合作协议，约定由B银行提供信用卡，A公司提供无线上网服务、C公司提供笔记本电脑，并由客户与B银行签订协议，以免息分期付款方式支付购买的电脑设备，并按约支付上网通信费，C公司承诺对客户信用卡增加信用额度部分承担损失赔偿责任，如客户违约，因增加信用额度部分损失由C公司全额赔付，B银行仍保留对客户的追索权利。

问此种情形下C公司赔付责任承诺属于何种性质?

【法律分歧】

第一种意见认为，C公司的赔付责任是对客户信用卡透支债务的担保，且是一种保证。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行其债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证合同可以在主债务合同成立之前订立，也可以在其成立之后订立，但保证人对被保证人债务有愿意承担保证责任的意思表示，是保证合同成立的重要程序。本案中，C公司出于一定的原因，主动向B银行表示对于客户逾期透支产生的风险由该公司承诺予以部分赔偿，B银行作为债权人接受了该承诺。这里，C公司作为第三人与作为债权人的B银行作了约定，此情形符合保证的一般特征，应当认定C公司的承诺是一种保证行为。

第二种意见认为，C公司的承诺属于第三人代为履行的性质，即C公司代客户向B银行履行债务，其只能作为债务人的履行辅助人，而不能作为债务人存在。本案中，B银行和客户作为债权债务的当事人，C公司作为第三人主动要求对客户的逾期欠款履行还款义务，由此可以认定C公司是代为履行。根据我国《合同法》第六十五条规定，作为代为履行的C公司不履行还款义务的，应当由债务人客户向债权人B银行承担违约责任。在此情况下，客户并没有退出债权债务关系，其是真正的当事人，应当承担还款的义务。C公司即使作出代为履行承诺，如其届时未履行义务，B银行也不能追究其违约责任而只能向客户主张索赔。

【法律点评】

在这个日益发展变化的经济社会，随着市场经济各项制度的完善和财产移转关系的加快，债务担保、第三人代为履行和债务承担日趋增多，正确区分债务担保、债务承担和第三人代为履行的区别，有助于正确适用法律。

(一) C公司的承诺不构成债务担保中的保证。

在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以设立担保，担保的方式有保证、抵押、质押、留置和定金。就本案而言，C公司的承诺是否构成担保行为中的保证呢? 所谓保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。可见，保证是由债权人与债务人以外的第三人通过替代债务人承担代偿责任的方式，保障债权人的债权的实现。保证通过保证合同设定的。保证合同具有诺成、要式、单务合同的特征，我国《担保法》第十三条规定，“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同”。法律对于保证合同的书面形式没有苛刻的要求，其规定是灵活的。但是在认定是否为保证合同时，必须把握一个最为重要的标准，即当事人在合同中对保证必须有明确的意思表示，这是各国的普遍要求。例如《意大利民法典》第1937条规定：“为使保证合同有效，需以书面形式给予保证的意思表示”。《法国民法典》第2015条规定：“保证不得推定，应当明示之;且不得将保证扩大至保证契约所定的限度”。法律之所以有这种明示的要求，就是因为保证对于保证人的利害关系很大，非经明示不得认定构成保证，对我国担保法上的保证的构成，也需要作如此的解释。上述案情中，C公司并未以明确的方式表明其承担的是保证责任，因此解释为保证责任似不妥当。

(二)C公司的承诺不构成第三人代为履行。

就本案而言，C公司明确承诺愿意赔偿客户逾期风险责任，这种承诺并非基于债务人客户的任何委托，因此，C公司主观上缺乏成为债务人履行辅助人的基础，客观上C公司与债权人通过合作协议的约定，产生了法律上的合同权利义务关系，这与第三人代为履行中第三人与债权人不产生任何法律关系显然不相符合，故而将C公司的承诺解释成为第三人代为履行也不妥当。

(三)C公司的承诺构成了并存的债务承担。

免责的债务承担，是指第三人取代债务人的地位而承担全部债务，使债务人脱离合同关系。分为第三人与债权人订立债务承担合同和第三人与债务人订立债务合同两种方式。第三人与债权人订立债务合同时，债务人于债务承担合同成立时移转于该第三人。该第三人成为债务人，原债务人则脱离合同关系，不再向债权人承担义务。第三人与债权人之间订立债务承担合同，为不要式行为，不以特定方式为必要。主要当事人就债务承担达成合意，即发生债务承担的效力。在第三人与债权人订立债务承担合同，由第三人承担债务时，可证明债权人已经同意由该第三人履行债务，债务承担合同即应有效。免责的债务承担有如下效力：第一，债务人脱离合同关系，而由承担人直接向债权人承担债务;第二，债务人基于合同关系所享有的对于债权人的抗辩权移归承担人;第三，从属于主债务的从债务，移归承担人负担，但该债务专属于原债务人自身的除外。

并存的债务承担在民法理论中又称债务加入，是指债务人并不脱离原有的合同关系，由第三人加入到合同关系中，并由第三人与债务人共同向债权人承担债务。台湾学者梅促协在《民法要义》中认为，“在债务人与承担人以契约订立债务之承担时，换言之，第三人向债务人约定，就成立之债务，负清偿之责任者，虽有债务之承担，而债务人并不因此而免责者，则为债务之并存承担”。台湾学者黄立在《民法债编总论》书中认为，“债务亦可因承担人加入现有债之关系，与前此之债务人负连带债务之责任，是为并存债务承担”。台湾著名法学专家史尚宽在《债法总论》一书中将并存的债务承担定义为：“以他人之债务有效的成立为前提，第三人以担保之目的，对于同一债权人新负担与该债务于其承担时有同一内容之债务契约，谓之并存的债务承担或重叠的债务承担，亦称债务加入或共同的债务承担”。我国学者王利明、崔建远《合同法》一书中将这一概念界定为：债务人并不脱离合同关系，而由第三人与债务人共同承担债务，该种并存的债务承担成立后，债务人与第三人成为连带债务人。“

基于上述分析，本文中C公司的承诺应定性为并存的债务承担。C公司在没有损害客户利益的情况下，主动自愿明确承诺归还客户的信用卡透支风险，对债权人而言，B银行与客户连带地承担风险，对债权人的权益是一种保障。更为重要的是C公司在其承诺中的同时也从其中受益，因合作协议对C公司而言获得了推销产品的利益，对于客户债务的履行承诺，自已也享有利益，故C公司应受到合同的约束，其不履行义务时，B银行可根据合作协议追究C公司的违约责任，故本案应定性为并存的债务承担。

(四)债务承担与第三人代为履行的比较

(五)债务承担与债务担保的比较

在实践中，免责的债务承担与债务担保易于区分，而并存的债务承担与债务担保中的保证容易相互混淆，两者的联系之处在于：并存的债务承担中承担人与担保合同中的保证人，均随同旧的债务人、以新债务人的身份，参与到债权债务关系中，债权人可以对债务人和承担人或担保人提出履行债务的请求。但两者在法律关系的性质上是有区别的。保证人是从债务人，是为他人的债务承担责任，不是独立的债权债务关系;承担人是主债务人，为自己的债务承担责任，是独立的债权债务关系。这两种法律关系在特殊情况下如何区分，必须结合合同的目的进行判断。如果第三人对于债务的履行，自已享有直接利益，则应认为是并存的债务承担。此外，保证人依据保证合同的原理主张其抗辩权，承担人依据连带责任的原理主张抗辩权。就其本质区别通常认为，如果参加人对债的关系有自身的利益，则为并存的债务承担;如果没有自身客观利益的存在，则仅有保证关系的成立，当然保证的意思表示应当明确。