个人破产债务怎么办思维导图

个人申请破产后，我们可以视为其已经不具有了还债能力。那么此时对于其的债务问题，就可以从不具有还债能力进行分析。

《民法典》规定债务人必须偿还债务是肯定的。但目前社会上债务得不到偿还有两种情况，一种是无力偿还，另一种是有能力而拒不偿还。而《民法典》对此也仅作了上述原则性规定。

实践中，债务人无力偿还又有两种不同的情况：一种是暂时无力偿还。如属于这种情况，可按照上述《民法典》的有关规定，由债务人分期偿还。另一种是永久无力偿还。如果是永久无力清偿的话，则只能就债务人的个人现有财产来清偿了，这就要经过法院审理、作出判决，再付诸执行，也就是说债务人有多少个人财产可供执行，债权人就拿多少。

当自然人不能清偿到期债务时,由债权人或债务人向法院提出申请,由法院宣告其破产,将其全部财产全部公平分配给债权人,并对该自然人的身份采取某种限制措施的法定程序称为个人破产。

市场风险变幻莫测，人人都有破产的可能，但要倡导理性消费，特别是要量力而行。对于年轻人消费，首先要控制个人债务，衡量自己的能力，对风险要有清楚的认识，过度的负债将成为负担。一般的原则是，个人负债不要超过个人总资产的50%，这是一条基准线，否则就有风险。

避免个人破产，我们总结了以下经验：

二要购买适当的保险;

三要注意控制投资范围;

四要注意分散投资风险;

五要注意合法合规，从而把的风险降到最低。

1、个人破产法是公司企业破产法的基础。西方发达国家早期商业繁荣的一个重要原因是个人破产法的出现和发展，正是因为在现实商业活动中有了个人破产，才带动了西方早期和后期成熟市场经济的出现，先有个人破产，后有企业破产，企业破产不过是个人破产的放大和延伸。只有建构个人债权债务责任意识，才能建构企业债权债务的责任意识，进而建构个人信用、企业信用，然后扩展为全社会信用的责任体系，这是现代破产法的宗旨和目的之一。

2、从各国破产法情况来看，个人破产法也是所有市场经济国家破产法的重要内容，美国的个人破产又称为消费者破产，规定在美国破产法第7章、13章等章节中。英国、澳大利亚、德国、法国、日本的破产法，个人破产法都是其重要内容。从破产实践角度来看，国际上个人破产案件的数量发展迅速，在整个破产案件数量比例上，个人破产占了绝大部分。据美联社2009年4月13日公布的统计，在2008年12个月内美国申请破产保护的企业和个人总数近120万。其中大多数是个人破产。过去一年中，每1000个美国人中就有4个申请破产，破产率是2006年时的两倍。

3、中国实施个人破产已初步具备条件。中国的金融体制正加速改革，住房、汽车以及家庭消费品信用贷款在快速发展。个人信用记录制度也在飞速发展。这为个人破产的实施提供了基础条件。2009年9月，央行公布《2009年第二季度支付体系运行总体情况》，其中显示，信用卡坏账风险依然存在。截至第二季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额57.73亿元，与第一季度相比增加了8.03亿元。个人消费信贷急剧增长，意味着中国人长期信奉的量入为出的消费原则己被打破。随着生活水平的提高，超前消费作为一种时尚生活方式与理念，正被越来越多的中国都市居民所接受。依据上述报告，仅2009年第二季度，国有商业银行及股份制商业银行信用卡发卡量为15752.53万张，中国信用卡人均拥有量达0.12张。可见，中国已迈入负债消费时代，房奴、车奴及卡奴相继出现，“负翁”正一跃成为这个时代的消费主力。

[1]《中华人民共和国民法典》