公转私的方式与大额现金管试点思维导图
公转私的方式与大额现金管试点知识
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思维导图大纲
公转私的方式与大额现金管试点思维导图模板大纲
公转私的方式
合规
1、发放员工工资
2、员工差旅费报销
3、支付个人劳务报酬
4、向自然人采购
5、归还个人借款
6、支付个人赔偿金
7、股东利润分配
8、个人独资企业利润分配
不合规
上述情况以外的均不合规
大额现金管理试点安排
试点时间和地点
试点期2年，先在河北开展，后推广至浙江省、深圳市
试点银行
人民银行石家庄中心支行
人民银行杭州中心支行
人民银行深圳中心支行
试点阶段
落地实施
2020年6月底前
试点行、金融机构进行业务准备
石家庄支行、河北省金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备
2020年7月
河北省开始试点
2020年9月底前
人民银行杭州中心支行
人民银行深圳中心支行
浙江省金融机构
深圳市金融机构
2020年10月起
浙江省开始试点
深圳市开始试点
评估总结
2021年7月至2022年初进行评估总结
试点行评估上报本地试点情况
人民银行总行组织开展第三方评估
大额现金管理试点主要任务
全面规范银行业金融机构大额现金业务
明确大额现金存取业务管理范围
对公账户
50万
对私账户
河北10万
深圳20万
浙江30万
规范大额取现预约业务
建立大额取现登记制度
建立大额现金业务风险防范制度
分析行业特点和风险登记
按行业、金额分级审核
加大风险跟踪监测
建立大额现金分析报告制度
建立大额现金业务监督检查制度
探索大额现金综合管理措施
特定行业企业大额现金交易记录及报告
特定行业企业大额取现及用现管理
个人账户大额用现管理
个人现金收入报告
大额现金出入境监测
重点监管的九类交易
1、现金交易超5万
2、公转公超200万
3、私户转账金额过大
境内转账超50万
境外转账超20万
4、规模小但流水巨大
5、转入转出异常
分批转入集中转出
集中转入分批转出
6、资金流向与经营无关
7、公户私户频繁互转
8、频繁开销户
9、闲置账户大量交易
政策依据
《银行结算账户管理办法》
《中华人民共和国中国人民银行法》
《现金管理暂行条例》
《中华人民共和国反洗钱法》
《中华人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》（印发[2020]105号）
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2016]第三号）
《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》
《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知（公开征求意见稿）》
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