支付宝成新商业模式典范 信用担保模式获广泛认可思维导图

五年前，支付宝在全球第一个推出了担保交易模式，并一举托起了淘宝这个亚洲最大的零售商圈。五年后，升级后的“担保模式2.0”能够成为托起整个中国网络购物市场的庞大信用基石吗？

质的飞跃

从担保交易到担保信誉

与五年前生于淘宝，服务于淘宝相比，今天的支付宝似乎更愿意强调他们在外部商户中所做的工作。因为在担保交易模式为c2c平台提供了信任基础并建立起一套初具规模的信用体系之时，大量外部b2c商户却一直游离在这一信用体系之外。让习惯了担保交易的网购用户在一些他们并不熟悉的b2c网站上采用即时到帐交易，并不是一件容易的事。

在用户数突破一亿之后，支付宝升级了他们于2007年提出的信任计划。之前的提出更像是一个概念的普及，而此时的升级让这个很多人觉得比较空洞的信任计划有了实际的意义。经过设立严格的标准并对大量商户进行审核后，京东商城、佐丹奴、达芙妮、艺龙、绿森数码等十四家购物网站经过审核，第一批在自己的网站上加贴了“支付宝信任商家”的金色标识。

更让人难以理解的是，支付宝的举动似乎并不是在“玩票”，他们同时宣布，消费者今后在信任商家购物，一旦出现欺诈，支付宝将承担赔偿责任。

艾瑞咨询的最新数据显示，2008年第三季度，国内网购市场346.9亿元的总交易额中，以淘宝为代表的c2c网络购物的交易额规模达到了322.7亿元，b2c网购购物只占到24.2亿。

在邵晓锋看来，国内网络购物市场的信用建设还远没有完成，信任问题特别是大量外部商家的信任问题依然是困扰电子商务下一步发展的最大瓶颈。

事实上，不仅是近几年刚刚兴起的电子商务企业，很多在传统商业领域已经声名赫赫的知名品牌在“触网”之后也面临着同样的困扰。佐丹奴电子商务的负责人陈劭昀就向记者表示，“虽然佐丹奴已经有比较良好的品牌形象，但即使是我们的官网，还是难免有部分顾客怀疑我们网站的可信性以及在互联网上服务的质量。”

邵晓锋认为，消费者的谨慎并不难理解。“对大量网购经验不够丰富或者新加入这一市场的人来说，判断一个商家是否诚信从而避免欺诈并不是一件容易的事。”

如何解决b2c商家和消费者之间的信任问题？支付宝实际上再次使用了五年前的担保模式。支付宝根据掌握的海量数据，将信誉度最好的一部分商家选出来推荐给消费者。如果消费者在这些网站上购物遇到欺诈，支付宝将负责全额赔偿。这本质上就是支付宝以自己的信用为信任商家的信誉和其上发生的所有交易进行了担保。

不过，从对每笔交易的担保到对整个商家所有交易的担保，支付宝的担保显然也升级到了2.0时代。

独特价值

主张开辟一个时代

事实上，在这些海量数据的基础上，以支付宝交易记录为基础的淘宝卖家信用度已经成为淘宝卖家最珍惜的资本和买家作出购物决定最重要的参考因素。

建设银行与支付宝合作推出的卖家信贷甚至以这些海量数据作为判断信用、决定贷款发放的最重要因素。与传统的银行借贷还贷记录所积累的信用相比，这样的交易记录无疑详尽准确得多。

“从最初的担保交易到如今对信任商家的信誉担保，担保模式的外壳看似不变，但背景和内核却已经有了很大的变化。我们并不希望支付宝的担保还有3.0、4.0的时代，我们希望的是，有一天，担保的模式可以被彻底抛弃掉，每一个b2c的商家、c2c的卖家和个人都能以自己的信用参与交易、赢得信任，这才是支付宝帮助建立中国信用体系建设的终极目标所在。”邵晓锋如此表示。

就在刚刚结束的2008年中国最佳商业模式评选中，支付宝获得了最佳商业模式的称号。主办方《21世纪商业评论》主编吴伯凡表示，支付宝独特的价值主张及商业模式开辟了一个行业也开辟了一个时代。

“我认为好的商业模式本身就具备了社会责任，或者说，社会责任是融于商业模式之中。”邵晓锋表示，“而支付宝的商业模式是在为用户解决信用问题创造价值的同时逐渐清晰的，从一开始，支付宝就肩负着使命感。”