金融安全与社会信用体系思维导图

信用合约的顺利完成，首先要求信用受益人有相应的履约能力，即：信用能力。信用能力主要来自两方面，一是资产信用，资产净值数量大履约能力就强。在授信中，信用申请人提供质押、抵押、担保等就是资产信用的具体体现。二是资产增殖能力，授信不能全靠资产信用保障，最根本的是通过正确授信，让信贷资金合理地流向社会生产最需要的地方，与生产过程紧密结合，实现增值，增强信用受益人的履约能力，实现信贷资金回流。

首先，加强授信管理。一要提高授信人员的素质。授信人员应具备良好的职业道德，为银行和信用受益人创造价值，遵纪守法，补漏洞，决不钻制度的空子。授信涉及金融、经济、企业管理、市场预测、法律法规、综合分析等多方面知识和能力，授信人员要融会贯通，正确应用，具有用好授信权利的能力。二要积极为实质经济服务，在服务中实现信贷资金的增值。

信用合约的顺利完成，除了信用受益人具有一定的履约能力外，还需要他有良好的履约意愿。也就是说他有钱，并愿意还款。履约意愿反映信用道德，并源于信用动因。信用动因因人、因时、因地而有所不同和变化。在我国的传统文化中借钱还钱是天经地义的，“好借好还，再借不难”是一种纯朴的民风，一些有识之士则以“人无信不立”作为处身立命之道。但是，当前一些信用受益人因违约而得利，有的“打一枪换一个地方”，到处骗取信用，屡屡得手，有的逃账赖账等等，致使社会信用环境恶化。建立社会信用体系必须强化信用受益人的信用道德和履约意愿。