五大问题困扰个人征信系统非银行信息采集工作思维导图

在调查过程中，被调查的各部门对信息共享有强烈需求，但同时对能否向个人征信系统提供数据提出了质疑。虽然《中国人民银行法》赋予人民银行行使征信管理职能，但征信体系建设直接涉及到公民隐私和企业的商业秘密，尚没有一项法律或法规为征信活动提供直接的依据，在信息采集、加工、处理、披露等关键环节上无法可依。

各单位提供数据受行业法规和上级主管部门管制，标准也不一样。如，电信公司、移动和联通公司是上市集团公司的分公司，客户的数据属保密信息，公司有义务为其保守秘密，公司必须按照《中华人民共和国电信条例》的要求执行保密制度；住房公积金管理中心将个人公积金缴费信息视同个人存款信息管理，规定其必须遵守《中华人民共和国商业银行法》第三章的第二十九条“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外”。其它部门也存在同样的问题，按照约定俗成的规定，本部门的信息是保密信息，不得向系统外的部门提供。

实行集团管理的电信公司、移动和联通公司，业务系统建设较早、较好，电子化程度高，个人信用数据较为齐全。如黄冈电信辖内县市分公司与市公司已经联网，黄冈市公司与省公司联网，部分数据集中在市公司，部分数据集中在省公司。

湖北省垂直管理的部门，如工商管理局和地税局，虽然部分地市州联网，但没有实行电子化管理，大部分业务数据没有输入计算机，许多部门的分支机构还停留在手工操作阶段。实行了系统电子化的分支机构，数据有所集中，但不完整，业务系统只作为辅助系统，没有将所有业务纳入电子化管理，若现在采集这些部门的数据，个人征信采集的数据将很不完整。如，黄冈工商局辖内已实现联网，但只有部分较好的分局已将登记企业和个人数据录入工商管理信息系统。全市实际发放6.5万户个体户执照，但系统仅录入3.56万户，近一半的个体户资料没有进入数据库，系统需要的关于企业和个人的这部分信息不能完整采集。

黄冈地税局的征收管理信息系统中有系统需要采集的企业和个人数据项，但在日常业务管理中，企业和个人的大多数数据没有录入系统。目前全市登记的企业有6270户，登记的个人有43029户，由于无法统计全市的总纳税人数，根据地税局的推算，有20%的纳税人信息没有纳入系统。系统开票模块实行实时管理中，记录企业和个人信息，企业有欠税信息。由于个人缴税实行分片管理，金额较小，没有欠税金额、补缴金额和补缴日期等；系统中有处罚纳税人信息，但收集的数据也不完整。

市属住房公积金管理中心，没有省级主管单位，也不管理辖内县市公积金管理中心，省市都没有统一的数据库系统软件，部分县市仍采用的是手工方式，全省、全市也没有联网。目前系统收集黄冈城区400多家单位和2.7万多户个人公积金数据，系统中有个人住房公积金缴费信息，但没有住房公积金提取信息。