揭秘信用卡的十大雷区 办卡前要认真考虑思维导图

很多人分不清借记卡(储蓄卡)和信用卡(贷记卡)的区别。信用卡有别于借记卡的地方一是可以透支，二就是最关键的一点：存款无利息，取款反而还要收费!不仅仅是透支取款要收费，就连取出溢缴款(多还款的钱，实际上是你自己的钱，不是银行的钱)也要收!实在是霸王条款!手续费在取款金额的1%-3%之间不等，有的银行还有每笔下限，如浦发手续费下限就是30元，哪怕你只取100元也要收取30元手续费。

对于溢缴款，目前只有工行，民生和浦发对于本行取回免费，特别指明的一点是：浦发的信用卡在atm上取回溢缴款视同取现收手续费，只有柜台取回才可免除费用。

雷区2：透支取款没有免息期

上面说了取款要收费，对于某些人可能可以应急，但是透支取款不同于透支消费，它是没有免息期的，从取款当天开始，只要有隔夜，就会产生每天万分之五的利息，并且每月计算复利!年化利率接近20%，远远高于贷款利率，没有钱消费真不如去办贷款的划算!

还不止这些，如果你在最后还款日没有还上最低还款额(10%)，不但有万分之五的利息等着你，而且还有5%的滞纳金。真是新时代的黄世仁，并且还是合法的!

雷区3：超限费的陷阱

借记卡余额不足就不可以再刷，而信用卡呢?多数信用卡支持超信用额度刷卡，称为超限。但是如果在帐单日之前不把超限部分还上，就会有超限部分5%的的超限费!信用卡毕竟不是存折，用户不能随时看到明细，往往不知道信用额度还剩多少，就这样稀里糊涂被收取了超限费。

雷区4：无密码交易和无卡交易的盗用风险

最早出现在中国的一批信用卡是没有刷卡密码的，只有取款密码，比如招商银行的，当时输入刷卡密码只是为了和银联的系统相兼容，其实刷卡密码只对借记卡有效，信用卡随便输入6位数就能通过验证。后来的一些信用卡虽然有了刷卡密码，但往往默认是没有设置的。银行口口声声说这个没有密码是国际惯例，但是国际惯例是出现盗刷，损失由银行、商户、保险公司承担，中国的银行做得到吗?!

后来的信用卡虽然有密码，但只是银联网络的刷卡密码，对于visa，mastercard这样的网络仍然是没有密码的。在国外走这类线路刷卡密码是无效的，国内部分商户也支持visa和mastercard，比如家乐福，走这些网络也没有密码验证。其实国内本应该走银联网络的，走visa和mastercard会产生美元帐单，这种情况叫“内卡外抛”，应该是被禁止的，除非是国外卡不支持银联。

无卡交易就更危险了。在国外的网上银行，只需输入信用卡卡号，有效期，姓名，签名栏后三位的cvv2，就可以支付，无需密码和实物卡片。在国内，某些特约商户(比如携程，dell，亿龙)只需要持卡人姓名，身份证号，卡号，有效期，cvv2就可以在电话里支付，让人很不放心。其实这种国际惯例根本不适合中国国情，再该被改进了，方法很简单：以上操作不直接扣款，而是生成一个订单，再打银行客服电话输入密码确认订单，密码错误或者超时没有确认订单就作废。总之，中国只有密码可以相信。前不久警方破获的一起大规模复制磁条盗刷信用卡案件中，被盗刷的卡大部分是广发的，因为广发的卡无法设置密码。

雷区5：自动关联还款的陷阱