100%取现 信用卡竞争激烈或变相鼓励套现思维导图

看准年轻人消费实力

近日，交通银行推出Y-POWER双币信用卡。该卡针对年龄在30周岁以下，有稳定工作，2003年后毕业，大专（含远程函授）以上学历的人群推广。该卡不同于以往信用卡的特点是：取现额度高达信用卡额度的100%。一般批准的最低信用额度为5000元，手续费则是5元/笔，单笔消费满500元人民币或者60美元便可申请分期付款。相对于一般信用卡需要消费1500元人民币才可以分期付款的规定，交通银行的“青年卡”可谓更是灵活。但是交通银行方面表示，目前青年卡还不接受客户主动调整信用额度的申请。

南京一家银行的统计数据显示，25岁-35岁的持卡人刷卡频率最高，而随着他们经济实力的增强，刷卡额也将不断攀升。

信用卡业务为银行带来了滚滚财源，但是各家银行也存在着业务同质化现象严重、客户品牌忠诚度不高的现象，于是业务创新推出各种细分的概念信用卡成为了各家银行的杀手锏。

“交通银行青年卡迎合了一部分年轻人的消费习惯，只要持卡人风险监控得当，其市场占有率以及收益肯定会比其它品牌的信用卡有优势。”中国农业银行一位工作人员表示。

据记者了解，信用卡取现、分期的高额利息收入是银行经营信用卡业务的三大收入来源之一，也是导致银行们热衷于鼓励信用卡持卡人多取现、多分期的原动力。

信用卡套现 风险尚可控

国际金融公司（IFC）2008年6月发表的一份报告中称，“中国是世界上最大的有待开发的小额信贷市场”。

中国银行信用卡专家聂俊峰认为，随着年轻中产阶层的兴起、社会消费的升级，中国社会已经产生了小额信贷和消费金融的巨大需求。另外一方面，随着金融生态的优化，特别是信用卡和房屋按揭贷款在最近5年的巨大发展，商业银行已经基本具备了发展个人小额信贷的经验与数据积累。“万用金”、“财智金”等服务正是基于对客户信用状况而推出的个人信用贷款服务。诚然，在“卡外套现”之后，银行无法完全监控持卡人的资金去向，但这一问题所导致的风险并未超出目前的个人信用贷款。

聂俊峰表示，除以卡信用贷款（“卡外套现”）、余额代偿之外，信用卡应收账款保理、信用卡资产证券化、信用卡保险等金融创新都应当被允许并鼓励。这一系列信用卡创新必将稳步提升中国信用卡市场的深度并营造持卡人与商业银行的双赢。

而2008年8月28日，四川两家银行则一次性起诉40名信用卡恶意透支的持卡人。持卡人罗先生则是在两年内累计透支达4万多元而没有及时还款，最后在法院的调解下和银行达成协议分三次付清欠款。

“现在很多信用卡中心的办卡业务员一味追求业务量，在审查办卡人还款能力时不够谨慎，导致后来出现很多信用卡透支却无法正常还款的现象。”办案法官认为。