助学贷款关乎个人信用思维导图

作为知青子女，小刘远在新疆的父亲，亲自从新疆赶到上海联系农行，打听是否可以办理贷款延期手续。在农行工作人员的及时办理下，小刘成功办理了贷款延期。虽然每个月还不了多少款，但是，小刘坚持“有了钱首先要把助学贷款还清”。

助学贷款扶持贫困生虽然，大学生的还款道路很艰难，但是很多莘莘学子坚持做“诚信人”，按时还款、甚至提前还款。许多学生和其家长会时常打电话询问银行提前还款方式，是否可以变更还款方式；一旦经济有所好转，很多学生在第一时间就把国家助学贷款还清；就业后，有的困难家庭借钱还款。据农行上海市徐汇支行统计，近4年来，该行国家助学贷款提前还款率每年以5%左右的比例增加。

据了解，目前，农行徐汇支行为上海师范大学、上海应用技术学院、上海工艺美术职业学院、上海经济管理干部学院等地方院校贫困学生发放国家助学贷款。去年，该行就为1683位学生发放了此项贷款。近几年，该行五角场支行为同济大学、复旦大学等学校累计发放了1.9亿元的国家助学贷款。在发放贷款的同时，农行通过银校间的紧密合作，不断向贷款学生开展诚信教育，为确保助学贷款的按期还贷做好铺垫。

据悉，国家助学贷款作为扶持贫困学生顺利完成学业的一项优惠贷款政策，其发放的对象为上海市全日制普通高等院校在读贫困学生，包括专科、本科和收费研究生，贷款发放分为学费贷款和生活费贷款两部分，贷款金额为每人每学年的学费和生活费相加后最高不超过6000元。

为有效解决贫困学生的困难，从2004年起，国家助学贷款还款形式有了新的变化。贷款期限改变，国家助学贷款期限的确定由以前的自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、四年内还清的做法，改为实行借款学生毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷，6年内还清。随着还款方式改变，2004年之前，学生贷款在校期间每季度需支付利息，如今，贷款学生在校期间不用结息，由财政全额贴息，毕业两年内还可享受季度结息的优惠政策，两年后才正式开始进入还本付息状态。

按时还款事关个信然而，仍有部分学生未正常按时偿还国家助学贷款。部分学生就业后，由于忙碌或资金压力大等各种客观原因，造成还款期限内未正常还款；部分学生在外地就业后，对于如何归还国家助学贷款不是很清楚；也有部分学生恶意不归还助学贷款。

对此，银行专家提醒贷款学生，是否正常归还国家助学贷款将影响今后个人信用状况。对于职业生涯刚起步的大学毕业生来说，无论在今后工作、创业、还是贷款买房等情况，个人信用状况都是一个重要的参考依据。尤其是全国征信系统联网后，拥有不良信用记录的个人将寸步难行。同时，银行也提醒贷款学生，对于未正常归还国家助学贷款的学生，其个人信用报告内将有不良信用记录，即使后来一次性提前还贷，因为不良还款记录的存在，这类贷款学生还是会上信用“黑名单”。实际上，为方便学生毕业后还贷，该行已提供金穗借记卡作为安全、方便的中介，学生只需定期将还贷本息划入卡中即可。