“粗心大意”会连累个人信用思维导图

近日，一直在一家收入稳定的事业单位工作的李先生，在为一位朋友做贷款担保时却被银行告知，他的担保不能被采信，原因是他的个人信用记录有严重“污点”——他在某银行办理的住房按揭贷款，其还款记录中总共40次有15次逾期。担保都不行，继续贷款更不用说。

这个突如其来的消息让李先生感到一头雾水，因为他自己虽说不能做到每月在指定的时间准时还贷，但一般提前或延后也不过两三天，从未有过一次恶意拖欠。然而，就是因为这样的粗心大意，在他的个人信用记录中已经留下污点。事实上，据专门负责建设深圳市个人信用征信系统的鹏元征信有限公司负责人介绍，像李先生这样的情况为数不少，因为缺乏信用习惯而耽误了自己买房或投资的时机。

个人信用征信系统只问结果不管过程

多次“粗心”等同“恶意”

“对个人信用的评价结果，有一个从量变到质变的过程。因为个人信用征信系统采集到的都是最原始的实际发生的数据，它无法区分当事人究竟是‘善意’还是‘恶意’。”鹏元公司副总经理赵锦华这样对记者说。换句话说，个人信用征信系统采集来的个人信息，是只问结果不管过程的。

赵锦华举了一个例子。比如当事人与银行签订的按揭借款合同约定的还款时间是每月18日，当事人在20日还款，就是逾期2天。这个事实就会在个人信用征信系统中记录下来。当然，当事人偶尔的一次逾期并不会对个人信用评价结果造成大的影响，但如果这样的“偶尔”发生很多次，信用记录就会被抹黑了。

逾期还款的频率还只是影响个人信用评价的一个方面。据赵锦华介绍，另一方面，拖欠的金额大小在个人信用评价中，也占有很大的权重。

不过也有另外一种情况导致当事人信用记录抹黑，即银行等有关部门的“粗心大意”。赵锦华说，因为个人信用征信系统的数据，都是来自有关部门的原始数据，如果原始数据是错误的，有关部门进行了更正，个人信用也会相应有所更正。

再次贷款被拒想转试其他银行申请

如此行为会使信用记录“雪上加霜”

因为粗心大意酿成信用缺失的当事人，一般来说，总是怀疑银行记录有问题，而固执地认为自己仅仅是拖延了一两天对个人信用不会有多大影响，甚至根本算不上什么。所以，他们为别人提供担保或者是自己申请贷款被银行拒绝以后，往往自然而然想转向另外一家银行。赵锦华提醒这些当事人，千万别抱着试试看的心态一家一家银行继续试下去，因为这样的行为只会让自己的信用记录雪上加霜。