查询个人信用须当事人授权 污点不会跟人一辈子思维导图

人民银行副行长苏宁昨天表示，有无健全的征信体系，是市场经济是否走向成熟的重要标志。数据库是各商业银行的信用数据信息共享平台，主要采集和保存个人在商业银行的借还款、信用卡、担保等信用信息，以及相关的身份识别信息，并向商业银行提供个人信用信息联网查询服务，满足商业银行防范和管理信用风险的需求，同时服务于货币政策和金融监管。

消费者在办理信用卡或房贷时，可向经办银行提出查阅信用记录，也可到当地的央行分支行的征信管理部门，或直接向央行征信中心提出书面查询申请。当前，上述查询方法均为免费。目前全国商业银行各分支机构已开启了5.2万个查询用户终端，每天个人信用报告查询量已达到11万笔左右。

据介绍，建立个人信用信息基础数据库既要实现商业银行之间信息共享、方便群众借贷、防范信贷风险，又要保护个人隐私和信息安全。只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请等个人信贷业务时才能查询个人信用信息基础数据库。

针对普遍存在的“个人征信系统是搞黑名单”、“信用污点会跟人一辈子”之类的错误理解，央行征信中心负责人澄清说，个人征信系统只是如实客观地记录个人原始的信用信息，不加任何主观判断，有助于个人获得更公平的信贷机会。此外，一次失信可能会在一段时间内对个人产生一些影响，但所谓的“信用污点”绝对不会跟人一辈子。在国外，一般的负面记录保存七年，我国也将尽快出台相关规定。

信用档案主要信息

个人的基本信息：包括个人的姓名、身份证件、家庭住址、工作单位等基本信息。这些信息告诉商业银行“这个人是谁”。

个人在银行的贷款信息：何时在哪家银行贷了多少款，还了多少款，还有多少款没还以及是否按时还款等信息。

个人的信用卡信息：办理了哪几家银行的信用卡，信用卡的透支额度以及还款的记录等信息。

个人的信用报告被查询的记录：计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了信用报告。