十堰市人民政府办公室关于印发《十堰市中小企业信用担保基金管理思维导图

二○○○年九月五日

十堰市中小企业信用担保基金管理办法

第一章总则第一条为规范十堰市中小企业信用担保基金业务操作与管理，控制基金风险，提高基金运作效率，确保基金健康发展，特制定本办法。

第二条本担保基金的管理机构为十堰市中小企业信用担保中心(以下简称担保中心)，经十堰市人民政府批准设立为事业法人，享有独立的经营权与民事权。

第三条设立本基金的目的在于帮助具有发展前景的十堰市中小企业较方便地从金融机构取得贷款、从其他非金融机构取得融资，促使其持续健康发展。同时分担贷款(融资)风险，保证债权的实现。

第四条本办法所称担保为保证，即担保中心与债权人约定，当受保企业不履行或不能履行债务时，担保中心按合同约定履行债务或者承担责任的行为。

第五条担保中心以安全性、流动性、合规性、社会性为基本运作准则，以保本经营、控制风险、平等自愿、公平守信为原则开展担保业务。

第六条担保中心宗旨：按照建立社会主义市场经济体制目标，促进企业技术进步，较好解决政企之间、银企之间的矛盾，规范社会担保行为，以担保中心的信誉和资产为借贷双方提供可靠的保证，为提高企业经济效益，发展我市经济服务。

第二章基金设立与组织管理第七条基金由各级政府投入、国内外机构、团体的资助以及专业担保机构投资等形成，其来源渠道有：(一)政府的投入；(二)以出让方式取得的土地使用权、其它经营性和非经营性国有不动产；(三)国内有关机构、组织提供的资助；(四)受保企业缴纳的风险保证金；(五)基金收益补充；(六)其它。基金总额设定不少于5000万元人民币。

第八条市政府设立“十堰市中小企业信用担保监督管理委员会”(以下简称管委会)，是十堰市中小企业信用担保中心的监督管理机构。

第九条管委会履行以下职责：(一)决定担保中心的年度经营、投资、财务预决算、利润分配、弥补亏损等方案；(二)决定担保中心的机构设置；(三)审批担保中心章程；(四)提请任命并聘任担保中心主要负责人；(五)审批担保运作的基本管理制度；(六)审批担保中心变更形式和解散方案；(七)审议和决定担保中心其它重大事项。

第十条担保中心职责：(一)制订年度经营、投资、财务计划和财务预决算、盈亏处置方案；(二)拟定担保中心内部职能机构的设置与调整；(三)拟定担保中心的基本管理制度，制定担保中心内部具体规章；(四)制订和修改担保中心章程及内部运作管理制度；(五)负责对申保企业的资信评估；(六)依法开展担保业务和反担保业务；(七)组织实施追偿、清算与重组业务；(八)负责向专家评审小组提交重大担保事项。

第十二条担保中心聘请金融、管理、财务、法律、计算机、工程等方面的资深专家，组成担保评审论证小组，受担保中心委托，开展项目论证、评审和咨询等服务工作。

第三章担保对象及种类第十三条担保中心的担保对象为十堰市境内各种经济类型的符合产业政策，具有较强市场竞争力的知识型、科技型、特色型中小企业。担保中心启动初期担保对象限于十堰市境内的中小工业企业生产性流动资金贷款。

第十四条申报企业必须具备以下基本条件：(一)在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；符合《贷款通则》中有关借款人必须具备的条件；(二)连续经营两年以上，具有较好的财务核算基础，资产负债率在全市中小企业平均水平以下，无不良信用记录及重大民事、经济纠纷；(三)按中国人民银行规定，取得《开户许可证》，并在相关商业银行开立基本账户；(四)生产经营活动合法，并符合国家和十堰市产业发展政策；(五)按担保中心规定一次性缴纳一定比例的风险保证金，有偿还能力且提供反担保措施。

第十五条担保中心担保种类：(一)银行贷款担保；(二)非银行金融机构融资担保；(三)其他生产经营活动的信用担保。担保中心所提供信用担保仅限于生产经营性流动资金贷款，且担保范围为银行发放的人民币贷款。

第十六条担保中心实行总量控制、计划管理，担保总额不超过基金总额的2-5倍。

第四章担保程序及收费标准第十七条担保中心办理担保业务按以下程序进行：(一)贷款申请及资信调查。申保企业先向银行提出贷款申请，并提供相关资料，银行经审查同意后，通知贷款企业办理担保手续，后由申保企业向担保中心出具书面意见；(二)担保申请。借款企业根据银行通知和贷款意向，向担保中心提出申请，并提供相应材料；(三)担保审核。担保中心受理借款企业担保申请后，对受保对象的真实性、合法性、安全性、盈利性等进行审核、审查，由专家评审小组评审；(四)担保审批。担保审核通过后，按照审保分离制度，由担保中心根据规定权限审批担保项目；(五)签订担保合同。担保中心经审批同意担保后，必须与银行、受保企业分别签订《担保合同》和《委托担保合同》。担保中心担保合同包括被担保贷款种类、金额、借款期限、保证方式、范围、期间及违约责任等条款；(六)发放贷款。担保合同签订后，贷款银行对受保企业正式办理贷款审批发放手续，受保企业按借款合同约定使用贷款；(七)正式承担。担保中心收到银行放款通知后，按担保合同的约定对受保企业正式履行保证责任。

第十八条为保证担保中心正常履行职能，本着不以盈利为目的原则，对中小企业融资担保，应根据其资信等级、担保期限、担保风险程度等情况，收取不超过担保资金数额0.5%的担保费。

第十九条担保中心担保范围分为全额担保和非全额担保两种，具体操作时由担保中心与贷款银行根据受保企业资信等级、担保金额等情况协商确定。

第二十条逐步建立和完善信用评价制度，对连续三年以上资信优良的受保企业，由银行实行授信制度，受信额度依据受保绩效、资信等级等因素综合确定。

第二十二条建立定期检查督促制度和离任审计制度，将各级担保审批人员履行职责置于有效的监督之下。

第二十三条担保中心加强与银行的合作，建立稳定的信息网络，相互交换和通报受保企业信息，共同维护双方的合法权益。

第二十四条担保中心建立风险金准备制度。担保中心根据担保业务运行情况，逐步提取一定比例的风险准备金，分别用于冲抵担保发生的经营亏损和弥补担保呆账损失。准备金的计提比例由管委会确定。

第二十五条担保中心实行计划控制、按权限审批制度，担保业务总量按照批准的扩大倍数为限，单笔担保最高不超过200万元，对受保企业在未能偿还债务前不实行连续担保。

第二十六条担保中心根据受保企业资信状况、受保金额确定实施提供反担保。反担保包括提供反担保人和抵押(质押)方式两种。提供反担保人即有受保企业提供有经济实力的法人实体，依其资产或资信实施反担保。抵押(质押)即有受保企业提供一定的保证金(风险抵押金)或有价证券、票据、产品结算权、不动产等，经资产评估机构出据评估报告后，予以直接抵押。《抵押反担保合同》须经公证机关公证。

第二十七条为保证中小企业履行合同，本着风险分散原则，担保中心收取一定数额的保证金，其标准是按担保金额的20%缴纳，担保责任解除后，担保中心退回全部保证金。

第二十八条担保中心根据担保种类和范围及风险情况，向省担保中心申请再担保。

第六章经营管理及财务制度第二十九条担保中心应按照国家有关法律、法规和行政规章，建立、健全各项业务管理规章制度，并严格遵循行业公允的原则、规范与标准。

第三十条担保中心按照批准的经营范围和基金运用规定，开展经营活动。

第三十一条禁止高风险的特殊担保，严格按市场化规范运作，完善有关法律手续，任何单位和人个不得非法干预担保业务的决定和依法追偿行为。

第三十二条担保中心执行国家规定的人事制度和劳动用工制度。对所需职工实行选调和社会招聘相结合，重点使用具有专业经验的高素质人才。

第三十三条担保中心内部执行严格的岗位责任制、项目承包责任制、分级负责制，对员工进行年度考核，根据其实际能力、业绩和职业道德表现，进行奖惩。

第三十四条担保中心应建立并逐步完善与担保业务相适应的财务核算与报表体系，对基金资产、净值、收益、费用等项目实行规范管理。担保中心财务会计制度暂参照保险业执行。基金净值限于存入相关贷款银行，实行专户管理，允许将其中一部分投资于国债，但不得投资于股票、房地产和企业债券，不得直接用于贷款和商贸活动。

第三十五条基金所得收益包括担保费收入、各项存款利息收入和投资收益。基金收益除支付日常业务开支外，全部用于充实基金资本。

第三十六条由财政局负责检查、稽核担保中心日常财务账目及各种会计报表，以保证财务账目的真实、准确、有效。

第三十七条担保中心编制财务收支预算和财务报告，及时公告，并向管委会报告。财务收支预算执行结果由财政局负责检查，并上报管委会审核。

第三十八条担保中心对留用的年度盈余资金，在符合国家规定的财务制度原则下，拥有自主支配权。

第三十九条担保中心实行内部审计制度，审计的程序、内容由管委会确定。

第七章附则第四十条本办法未尽事宜，相关法律法规另有规定的，按其规定执行。

第四十一条本办法由管委会负责解释。