仓单质押融资业务的风险思维导图

银行选择第三方物流企业面临的资信风险：这一风险主要源于道德风险，物流企业一旦与融资企业合谋骗贷行为，银行直接蒙受最大损失。银行选择融资企业面临资信风险：一是经营风险，融资企业在自身生产经营过程中，供销各环节不确定性因素直接影响企业资金流动，若不能如期还款，银行直接蒙受资金借贷损失风险。二是道德风险：融资企业利用其信息不对称，采取银行所难以观测到的隐蔽性行为，如：利用虚假财务文件隐瞒欺骗贷款用途与去向，银行难以分辨信息真伪，一旦评估失误，银行将直接蒙受损失。

部分企业开具仓单不够规范，物流企业人员在按仓单出库时没有严格按规范程序执行，容易导致质押物所有权法律纠纷。

货权不清晰的质押物会直接为银行开展仓单业务带来隐患，在质押物交付不当而带来潜在风险：质押物出资后仍旧被出质人占用，或是质押物被不善保管方保管，给银行带来潜在隐患；此外，在异地监管情况下，由于监管不方便不直接，容易出现重复质押，情况，即质押物出库不移库，极易发生仓库重复开具仓单，同一质押物重复质押融资状况；抑或是质押物被非法挪用，未经质权人同意被转移挪用。