办理房贷按揭流程思维导图

（一）准备好相关的手续：一般贷款需要提交的手续主要包括：借款申请书、客户的身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料（有配偶的客户，还需提供配偶的身份证和户口薄）如果是抵押贷款的客户，需要出具抵押物的产权证;如果是免担保贷款的客户，需要提供良好的信用记录。

（二）向银行提出申请：准备好相关资料后，客户可以到银行或银行委托的律师事务所向银行交验相关资料和客户交纳各项费用后，客户需要与银行签定贷款合同，并以此作为约束双方的法律性文件。

（三）银行做贷前审批：如果是购房贷款，首先由银行委托的律师事务所对客户申请进行初审，如果合格则由银行进行最后的贷款审批;如果审查不合格，则银行将退回客户的相关资料并向客户说明情况。

（四）办理其它法律手续：除合同之外，客户还需办理一些法律手续。如果是抵押贷款的客户，客户还需要到相关部门进行抵押物的抵押登记和备案，以备将来查询。

（五）银行放款：客户的相关手续料理完毕之后，银行会根据对借款人的评定，进行借款审批或者报送上级审批。然后，工作人员会告知客户贷款数量、贷款期限、贷款利率等相关细节，并签发贷款指令，将贷款项划入客户帐户。

（一）贷款利率的浮动幅度

（二）贷款利率的调整频率

（三）办理贷款产生的费用

（四）贷款成本

收入证明不够解决办法：

如果单位给开出的收入证明上的月收入金额达不到银行的要求该怎么办?通过咨询银行贷款中心的相关工作人员，总结了以下几种办法：

在手里资金充裕的情况下，可以适当提高首付比例，减少贷款数额，并尽可能地延长贷款期限，让自己每月还款金额在月收入的1/2之内。

例如，小王和小张是夫妻，小王的月工资12000元，小张的月工资8000元，买房的月供是9000元，小王要提供的收入证明上月收入金额要达到18000元才能通过银行放贷审批，在这种情况下，小王和小张可以选择共同贷款，小王作为主贷人，小张作为次贷人。需要注意的是，年龄较小、收入较高的一方作为主贷人，有助于银行批贷。

目前除法律规定不得兼职的国企单位职工、军人、公务员等职业外，一些银行在审批贷款时也认可兼职收入。对于对于兼职收入的金额和流水，不同银行有不同的规定。

例如有的银行规定兼职收入不得超过主收入的50%左右;有的银行规定，借款人要提供半年内的兼职收入流水。所以大家在选择贷款银行时，一定要提前咨询清楚。

当收入证明上的月收入达不到银行的要求时，还可以找贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。例如一些银行会接受父母、子女担保的贷款方式。需要注意的是，保证人必须有固定经济来源，有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金;保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的，必须按照规定办理变更担保手续，未经贷款人认可，原保证合同不得撤销。

接力贷指以父母作为所购房屋的所有权人，父母方的子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品;合力贷指以子女作为所购房屋的所有权人，子女方的父母作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。需要注意的是，现在上海一些银行已经叫停了“接力贷”、“合力贷”业务。而且接力贷和合力贷还有可能导致父母和子女之间因房屋产权出现纠纷等问题。