赣州市网络小额贷款公司监督管理暂行办法思维导图

各县（市、区）人民政府，赣州开发区管委会，市政府有关部门，市属、驻市有关单位：

第一条为加强对我市网络小额贷款公司的监督管理，促进网络小额贷款公司健康发展，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），省政府办公厅《关于印发小额贷款公司试点工作实施意见和暂行管理办法的通知》（赣府厅字〔2009〕28号），省政府金融办《关于印发<江西省小额贷款公司监督管理办法（试行）>的通知》（赣府金办发〔2012〕7号）和《关于金融支持和服务赣南等原中央苏区振兴发展的意见》（赣府金办发〔2012〕18号）等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称网络小额贷款公司，是指由大规模开展互联网业务、拥有大量网络客户资源的国内电子商务及互联网企业发起，在我市行政区域内依法设立，不吸收公众存款，主要为自己互联网上的客户，特别是小微客户业务发展提供小额贷款等服务的新型网络金融组织。其资金来源主要为股东缴纳的资本金以及银行业金融机构的融入资金等。

第三条网络小额贷款公司监督管理应当遵循公开、公正、审慎的原则，坚持促进发展和防范风险相结合、风险监管和合规监管相结合、现场监管和非现场监管相结合的原则。

现场监管是指到网络小额贷款公司的经营场所，采取查阅、复制文件和资料、谈话及询问等多种方式，对检查对象进行监督检查。非现场监管是指通过采集、分析网络小额贷款公司相关信息等措施对检查对象进行监督检查。

第四条市政府成立市电子商务及互联网金融发展工作领导小组，负责统筹协调加快推进我市电子商务及互联网金融产业发展相关工作。建立网络小额贷款公司试点工作联席会议制度（以下简称“联席会议”），成员单位由市金融工作局、市财政局、市发改委、市工信委、市商务局、市公安局、人民银行赣州市中心支行、赣州银监分局、市国税局、市地税局、市工商局等部门组成，市金融工作局为牵头单位。联席会议主要职责是：根据国家、省相关政策规定，研究制定促进我市网络小额贷款公司发展的政策措施，统筹规划全市网络小额贷款公司的发展和布局；指导和督促加强对网络小额贷款公司的监督管理，做好风险防范和处置工作；对网络小额贷款公司的发起设立、解散清算等事项联合审查。

第五条市金融工作局是网络小额贷款公司市级监管部门。主要职责是：

第六条按照属地监管的原则，各县（市、区）人民政府、赣州开发区管委会是网络小额贷款公司监管和风险处置的第一责任人，要指定专门部门承担日常监管和风险处置工作，指定专人负责网络小额贷款公司日常监管和信息报送工作。各县（市、区）监管部门主要职责是：

第七条人民银行赣州市中心支行及其分支机构协助各级监管部门加强对网络小额贷款公司利率、资金流向的监测，督促网络小额贷款公司及时准确上报有关金融统计、利率、资金流向等信息，并关注金融风险隐患状况；负责指导网络小额贷款公司接入征信系统，督促网络小额贷款公司向征信系统及时、准确、完整报送企业和个人贷款信息。

第八条赣州银监分局及其派出机构主要负责督促辖区内银行业金融机构及时、准确报送向网络小额贷款公司提供融资的相关信息，并按照有关程序协助处置网络小额贷款公司非法集资行为。

第九条市工商局主要负责网络小额贷款公司的注册登记（包括设立、变更、注销等），并依照有关法律、法规实施管理。

第十条市商务局主要负责对发起或参股网络小额贷款公司的电子商务企业进行跟踪指导，并收集、掌握其业务发展动态。

第十一条各级公安部门主要负责依法打击网络小额贷款公司涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗等犯罪活动。

第十二条各级财政部门主要负责督促网络小额贷款公司执行有关财务管理制度，促进网络小额贷款公司稳健发展。

第十三条各级税务部门主要负责做好网络小额贷款公司的纳税服务工作，加强对网络小额贷款公司纳税的征收监管，并依法落实相关税收优惠政策。

第十四条各级工信部门要协调各网络运营商保障对网络小额贷款公司的网络运行，指导、督促网络小额贷款公司做好网络安全和用户网络信息的防护措施。

第十五条网络小额贷款公司开户银行应当配合做好网络小额贷款公司的日常结算工作，履行监管协议约定的责任和义务，一旦发现异常情况应及时将有关情况报告监管部门。

第十六条网络小额贷款公司应当遵守法律法规、有关文件及以下规定：

（十一）应在注册地设立办公场所，且符合以下规定：

（十二）应当建立健全贷款管理制度、风险拨备制度、财务管理制度、信息披露制度等管理制度，严格执行财政部《金融企业财务规则》（财政部令第42号）、《金融企业呆账核销管理办法（2010年修订版）》（财金〔2010〕21号）和《银行抵债资产管理办法》（财金〔2005〕53号）等金融财务管理制度。

（十三）应当遵守的其他监管规定。

第十七条各级

监管部门应当加强对网络小额贷款公司的监督管理，定期组织对注册在本辖区的网络小额贷款公司进行现场检查。必要时，可根据需要对网络小额贷款公司进行专项检查。实施现场检查时，应当至少提前2个工作日告知网络小额贷款公司，检查人员不得少于2人。网络小额贷款公司应当予以配合，允许检查人员进入公司系统采集有关业务数据，并保证提供的资料真实、准确、完整。

第十八条市金融工作局应在每年5月前组织开展网络小额贷款公司年审工作。

第十九条网络小额贷款公司有下列情形之一的，各级监管部门应当及时进行风险提示，并要求整改：

第二十条网络小额贷款公司有下列情形之一的，各级监管部门应当约见其董事长、总经理等高级管理人员谈话，并责令其限期改正；限期未整改或整改未达到要求的，县级监管部门应当提请市金融工作局对其采取责令停业整顿、暂停运营资格等监管措施；按照法律法规规定应予处罚的，由有关部门依法进行处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

第二十一条网络小额贷款公司应当按照下列规定报送信息：

第二十二条县（市、区）监管部门应在每月6日前将网络小额贷款公司月度业务统计报表报市金融工作局。

第二十三条市金融工作局应在每月8日前将网络小额贷款公司月度业务统计报表报送省政府金融办。

第二十四条各级监管部门应当建立监管信息档案。监管信息档案应当包括网络小额贷款公司筹建、开业、变更、注销等文档，以及基本信息表、业务统计报表、财务报表、年度审计报告、监督检查报告、有关网络小额贷款公司日常监管工作的会议记录和纪要、监管日志、相关请示等。

第二十五条各级监管部门应当建立完善的监管信息保管、查询和保密制度，监管信息档案由专门部门负责保存，未经批准不得对外公布。

第二十六条本办法自下发之日起施行。