我国第三方支付监管上有什么法规政策思维导图

从国务院107号文、央行5号文，到央行暂停二维码支付及虚拟信用卡、79号文暂停新增银行卡收单业务，再到近日央行和银监会联合下发的10号文，在中国第三方支付十多年的发展历程中，第三方支付首次被如此逐渐加码的监管，下面将重新梳理监管部门的各种文件和监管措施，以便理解监管措施、理清框架和顺序。

2014年1月13日，国办107号文《国务院办公厅关于加强影子银行监管有关问题的通知》要求金融机构跨市场理财业务和第三方支付业务由人民银行负责监管协调。明确了第三方支付的监管主体和职责。

3月13日，央行支付结算司发出《关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付业务意见的函》。

3月14日，原本还处于内部小范围讨论的《支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》版本流出，对支付转账限额的管理引起热议。

3月22日，建设银行便迅速下调了快捷支付限额，至此工行、农行、中行、建行等四大行均收紧了快捷支付限额，其中，工行还统一了快捷支付接口。

4月10日，银监会和央行联手发出《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》（银监发〔2014〕10号），从保护客户资金安全和信息安全出发，对有针对性的问题细化了规范，涉及客户身份认证、信息安全、交易限额、交易通知、赔付责任、第三方支付机构资质和行为、银行的相关风险管控等。

一是监管的加码始终随着第三方支付的创新，第三方支付的爆发式增长，行业无论从体量上还是业务上，都正在从银行的一个辅助、补充，走向与银行可以对话的阶段，部分业务甚至出现了“银行化”的趋势。

二是监管央行把第三方支付定位于“小额、便民、银行金融体系的有益补充”，但就第三方支付的规模和行业发展趋势来看，第三方支付已经不仅仅是小额便民，而是金融体系的重要组成部分。

三是2014年的监管文件虽然很多，整体上还是没有改变以往监管的大方向，在鼓励互联网金融创新的前提下促进相关业务的合规，均是从规范行业发展秩序、保护消费者权益的角度出发去做一些监管。

四是监管部门正在参照银行的标准来对支付企业进行监管，对第三方支付的管理办法已经从原来的草稿进入细则阶段。

（一）建立系统的第三方支付机构监管体系。

（二）加强对第三方支付和虚拟货币的统计监测与风险评估。

（三）实施原则导向监管，建立完备的宏观审慎监管体系。