上海网络小贷牌照怎么申请思维导图

实际上，上海对于成立网络小贷公司一直有所要求，即不仅应当遵守现有小额贷款公司监管规定，还应当遵守公司注册地政府或金融局关于网络小贷的规范性文件或政策规定。主要表现在：

其二，主要发起人应在中国境内具有长期从事互联网相关业务的经验。

其三，要求开展网络小额贷款业务的公司高管必须专职。总经理以及有关产品、风控、运营部门等关键管理岗位的负责人，不得同时在小额贷款公司主要发起人企业(集团)兼职，必须专职、专责、到岗，并在本市办公。

其四，对开展互联网小额贷款业务的小额贷款公司的放贷资金(含自有资金及外部融资资金)实施专户管理。网络小贷公司所有资金来源必须进入放贷专户方可放贷。放贷专户应尽量集中，所有放贷账户应向区(县)主管部门报备，并应于每季度首月的 10 日内，向注册地所在区(县)主管部门和市金融办上报开户银行出具的本公司放贷专户上季度资金流水明细。

另外，除了牌照申请严格，上海市还对网络小贷的借款方作出了相关规定，要求网络小额贷款业务的借款人为自然人，上限原则上不超过人民币 20 万元;借款人为法人或其他组织，上限原则上不超过人民币 100 万元。

这一规定与 2016 年出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中，对同一自然人及法人或其他组织在同一 P2P 网贷平台的限额规定相一致。也因此，上海出台的政策被认为是目前业内最严政策。

1. 注册资本不低于3亿元。

2. 主发起人近三年(如成立未满三年，提供成立的年份到上一年)经审计的财务报表，

3. 境内企业法人作为投资人：申请前一个会计年度末资产负债率不高于75%;权益性

4. 自然人作为投资人，应符合以下条件：具有完全民事行为能力;具有良好的社会声誉和诚信记录;

5. 拟设互联网特色小贷公司的主发起人出资比例不低于30%，其他单一股东持股比例不低于1%，允许独资。

不论是根据近期各地对P2P的整改要求还是网络小贷监管政策，均体现了规范、限制P2P与网络小额贷款公司合作监管思路，主要体现在以下两点：

资产转让业务是小贷公司融资渠道的创新，从各地的监管要求来看，虽然具体要求有所不同，但均要求在地方金融资产交易平台或经批准的要素平台上进行。例如，河南规定报监管部门批准后可以开展向主要法人股东定向借款、资产转让和资产证券化业务。除此之外，还有对回购比例的要求，如广州规定在经省、市金融局(办)批准的平台开展贷款资产转让及贷款资产收益权转让，其中需回购的贷款余额不超过注册资本1倍。

网络小贷同样遵循当地对小贷公司资产转让业务的规定，不能随意开展资产转让业务，必须在经监管部门批准的平台上进行。比如河南、重庆、湖南等地明确禁止网络小贷与P2P平台开展资产转让业务，并且不允许网络小贷为P2P推荐客户、提供中介服务。

河南、重庆等地区禁止网络小贷投资基金类、投资类、担保类公司和P2P。黑龙江不允许P2P机构发起或参股网络小贷公司，也不允许在P2P平台开展网络小贷业务。

笔者认为此举主要在于防范小贷公司与P2P之间的风险传导，关联交易等。而且根据北京、深圳下发的P2P“整改要求”，均要求P2P平台的资产端不能对接小额贷款公司;根据目前的政策动态，禁止小贷公司与P2P进行资产对接，禁止相互投资将成为各地监管趋势。

目前，不少P2P平台或者金服集团尝试通过申请、收购小贷牌照或与小贷公司合作布局资产端。“究竟哪个地区的网络小贷政策最好”成为大家最为关注的问题，根据笔者团队应该说“没有最好只有最合适”。由于各地区网络小贷政策差异较大，企业应该结合自身资源条件及战略意图，审慎选择注册地，并咨询专业人士，随时关注政策动态，尤其注重股权结构设计。

责任编辑：秋小葵

[1]《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》