第三方支付机构如何对备付金银行管理思维导图

答：支付机构客户具有量大、分散的特点，其与支付机构之间的资金往来涉及不同银行、不同银行账户之间的跨行资金划转，支付机构主要通过在多个银行开立账户实现。《办法》适度考虑支付机构与多家银行收付款项的需求，引入备付金合作银行的概念，规定备付金存管银行可为支付机构办理客户委托的跨行收付业务，备付金合作银行仅为支付机构办理客户备付金的收取和本行支取业务。

同时，加强备付金的集中存放和监管，调动存管银行的积极性，《办法》要求支付机构每月在存管银行存放的备付金日终余额合计数，不得低于上月所有备付金银行账户余额合计数的50%。对于合作银行的数量，则通过风险准备金计提机制适当控制。

第三条 支付机构接收的客户备付金必须全额缴存至支付机构在备付金银行开立的备付金专用存款账户。

本办法所称备付金银行，是指与支付机构签订协议、提供客户备付金存管服务的境内银行业金融机构，包括备付金存管银行和备付金合作银行。

本办法所称备付金专用存款账户，是指支付机构在备付金银行开立的专户存放客户备付金的活期存款账户，包括备付金存管账户、备付金收付账户和备付金汇缴账户。

第八条 支付机构应当并且只能选择一家备付金存管银行，可以根据业务需要选择备付金合作银行。

本办法所称备付金存管银行是指可以为支付机构办理客户备付金的跨行收付业务，并负责对支付机构存放在所有备付金银行的客户备付金信息进行归集、核对与监督的备付金银行。

本办法所称备付金合作银行是指可以为支付机构办理客户备付金的收取和本银行支取业务，并负责对支付机构存放在本银行的客户备付金进行监督的备付金银行。

第二十五条 支付机构每月在备付金存管银行存放的客户备付金日终余额合计数，不得低于上月所有备付金银行账户日终余额合计数的50%。

第三十七条 中国人民银行及其分支机构根据《非金融机构支付服务管理办法》和本办法监督管理支付机构实缴货币资本与客户备付金日均余额比例、备付金存管银行的客户备付金存放比例、风险准备金计提比例。

支付机构在备付金银行账户中存放客户备付金以外资金的，可以在计算前款规定的比例时，向所在地中国人民银行分支机构申请扣减。

[1]《非金融机构支付服务管理办法》

[2]《支付机构客户备付金存管办法》 第三条

[3]《支付机构客户备付金存管办法》 第八条

[4]《支付机构客户备付金存管办法》 第二十五条

[5]《支付机构客户备付金存管办法》 第三十七条