非法集资与p2p网贷有什么区别思维导图

从设立的根本目的上来看：P2P的发展就是为了帮助无法从传统金融机构贷款的个人或企业，帮助他们解决融资困难问题，因此在一般情况下会将资金进行打散，具备小额分散的特点，且每一笔借款都独立存在；而非法集资的目的是为了疯狂吸金，集资的对象是社会公众而不是特定的人群；从借款用途上看：P2P平台的资金主要是用于个人消费生活或者企业生产运营、资金周转等，借款人具备还款意向，一般能按约定还款。非法集资主要用于发放贷款谋福利，拆东墙补西墙，不断寻找下一个接盘人；从利率上看，P2P理财的利率虽然略高于银行理财，但利率受法律法规上限限制；而非法集资拥有的高利息比对应收益率高很多，且资金链一旦断裂即无法追回。

同时，央行条法司副处长王晋也曾指出，P2P领域主要有三种情形可能导致非法集资：一是一些网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人。或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，并由平台实际控制和支配。二是网络借贷平台没有尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人名义大量发布虚假的借款信息。三是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的，甚至发假标自融，并采用借新还旧的“庞氏骗局”模式，短期内募集大量资金满足自身资金需求，有的经营者甚至卷款潜逃。因此，在央行会同有关部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，明确要求网络借贷平台不得非法集资，同时建立客户资金第三方存管制度，保障客户资金安全。是否有存管，也成为P2P和非法集资的根本差异。

一）未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格

二）承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。

三）向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。

四）以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

优点

年复合收益高

普通银行的存款年利率只有3%，理财产品、信托投资等，也一般在10%以下，与网贷产品动辄20%以上的年利率是没法相比的。

操作简单

网贷的一切认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成，借贷双方足不出户即可实现借贷目的，而且一般额度都不高，无抵押。对借贷双方都是很便利的。

开拓思维

网贷促进了实业和金融的互动，也改变了贷款公司的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略，打破了原有的借贷局面。

缺点

无抵押，高利率，风险高

与传统贷款方式相比，网贷完全是无抵押贷款。并且，央行一再明确：年复合利率超过银行利率4倍不受法律保护。也增加了网贷的高风险性（一般是银行利率的7倍甚至更高）。

信用风险

网贷平台固有资本较小，无法承担大额的担保，一旦出现大额贷款问题，很难得到解决。而且有些借款者也是出于行骗的目的进行贷款，而贷款平台创建者有些目的也并不单纯，携款逃的案例屡有发生。

缺乏有效监管手段

由于网贷是一种新型的融资手段，央行和银监会尚无明确的法律法规指导网贷。对于网贷，监管层主要是持中性态度，不违规也不认可。但随着网贷的盛行，相信有关措施会及时得到制定和实施。