国外P2P网贷的运营模式是怎样的思维导图

2006年，网站prosper.com在美国成立并运营。prosper帮助人们更方便地相互P2P网贷，借的人要说明自己借钱的理由和还钱的时间；P2P网贷贷款额最低50元。prosper模式是比较单纯的信贷中介模式，出售平台服务并收取服务费。与普通的机构贷款对借款人过往借款历史的严格审查标准不同，prosper出借人是根据借款人的个人经历、朋友评价和社会机构的从属关系来进行判断的。

zopa起源于英国，并在美国日本和意大利推广。它提供的是p2p社区贷款服务。zopa 提供的是比较小的P2P网贷贷款，在1000美元到2.5万美元之间，他们运用信用评分的方式来选择他们的P2P网贷借款人。首先将借款人按信用等级分为a*、a、b和c四个等级，然后出借人可以根据借款人的信用等级、借款金额和借款时限提供贷款，当然，借款人也可以相应地选择能够接受的贷款利率。

zopa在整个交易中代替银行成为了中间人，责任包括借贷双方交易中所有有关借款的所有事务、完成法律文件、执行借款人的信用认证、雇佣代理机构为P2P网贷出借人追讨欠账等等。

zopa希望能用各种保护措施降低出借人的风险，比如强制要求借款人按月分期偿还贷款、借款人必须签署法律合同、允许出借人将一笔钱贷给几位个人P2P网贷借款人。zopa的收入来源于收取借款人每笔0.5%以及出借人年借款额0.5%的服务费。

zopa的模式获得了业界的认可，在2007年分别获得了webby award的“最佳金融/支付网站”奖和banker award的“最佳在线项目”奖。成立至今zopa已经获得包括天使投资在内的四轮共3390万美元的投资。

zopa模式的特点在于分散贷款、划分信用等级、强制按月还款，网站担负了更多的工作，较好地控制了P2P网贷风险。

lending club于2007年5月在美国上线，其经营的基础是网民联络平台的高传播特性及朋友之间的互相信任，使用facebook应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合。 facebook是一个类似于msn的全球网民联络平台，拥有千万用户。lending club具有固定的贷款利率及平均三年的贷款年限。

2005年成立的kiva是一个非营利的p2p贷款网站，主要面对的借款人是发展中国家收入非常低的企业。出借人根据地域、商业类型、风险水平等选择企业或企业家。每一个贴出的贷款请求会详细提供各企业家的简历、贷款理由和用途、从其他出借人处借贷的总金额、贷款时限（一般为6-12 个月），以及贷款的潜在风险。kiva采取的是“批量出借人+小额借贷”模式，一般每位出借人只要支付25 美元。