专家支招：如何识别问题网贷平台思维导图

信息造假收益极高

纯诈骗平台有以下特征：

透明度差太讲排场

在2014年出现的问题平台中，提现困难型平台占据44%，涉及人数最多、金额最大的一般都是提现困难型平台。马骏指出，平台之所以会提现困难，原因一是自融型平台，二是业务来源和风控水平较差，因坏账而无力垫付。

据介绍，自融平台一般有以下几个特征：透明度较差，没有真实的借款业务，所以在借款标的信息的描述上会语焉不详，公开的信息也较少，实地考察也较难查阅到核心资料。更有甚者，会形成统一的发标样式，每天固定时点发固定金额、期限和内容的标，中汇在线就是典型例子。

自融平台注定会走上借新还旧的庞氏骗局之路，只有通过不断地发布借款标，持续推高待收金额，才能维持资金链的“稳定”。因为要快速获取大额资金用于支持背后的实体企业，自融平台一般会给予较高的收益率。

过于注重门面，一些急于吸钱的平台，邀请出借人来考察时，非常讲排场，豪车接送，邀请当地电视台报道等，这些平台都是利用出借人心理上的弱点大做文章。

没有分工明确的团队，有些平台没有借贷业务员，分工不明确，老板顶大梁，既是业务员、运营，又是风控。

知名度低风控较差

经营不善停业型平台通常反映在管理团队的专业性不强、平台业务来源和风控水平较差、平台无法盈利甚至持续亏损，最后主动关停平台。此类平台老板并没有诈骗和自融的主观意愿，仅是从企业经营的角度选择离开网贷行业。此类平台一般知名度较低，低调开张，也低调关张。

普通银行的存款年利率只有3%，理财产品、信托投资等，也一般在10%以下，与网贷产品动辄20%以上的年利率是没法相比的。

网贷的一切认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成，借贷双方足不出户即可实现借贷目的，而且一般额度都不高，无抵押。对借贷双方都是很便利的。

网贷促进了实业和金融的互动，也改变了贷款公司的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略，打破了原有的借贷局面。

与传统贷款方式相比，网贷完全是无抵押贷款。并且，央行一再明确：年复合利率超过银行利率4倍不受法律保护。也增加了网贷的高风险性（一般是银行利率的7倍甚至更高）。

网贷平台固有资本较小，无法承担大额的担保，一旦出现大额贷款问题，很难得到解决。而且有些借款者也是出于行骗的目的进行贷款，而贷款平台创建者有些目的也并不单纯，携款逃的案例屡有发生。

由于网贷是一种新型的融资手段，央行和银监会尚无明确的法律法规指导网贷。对于网贷，监管层主要是持中性态度，不违规也不认可。但随着网贷的盛行，相信有关措施会及时得到制定和实施。