APP成为多家P2P网贷平台的新战场思维导图

随着互联网金融的火爆，各大互联网巨头纷纷抢占手机APP理财入口，尤其以阿里的支付宝钱包与腾讯微信的争夺最为明显。进入2014年以来，P2P网贷平台和众筹机构也不甘示弱，相继布局手机APP应用和微信、微博等移动社交平台。

“今年2月中旬，平台正式推出APP，给投资人增加了移动端投资渠道。日前，平台在微信端接入投资渠道，WAP网站也即将上线。随着移动互联网发展，平台给予投资人多个投资渠道，方便投资人碎片化投资，目前来看达到了预期效果。”董骏分析指出。

北京众信金融信息服务有限公司首席运营官谭阳也透露，平台一开始就把移动端作为主攻方向，重点打造了自己的移动端APP。首先是因为看好移动互联网金融发展的大趋势，未来移动端逐步取代PC端只是时间问题；其次跟公司本身的背景有关，众信金融有两大股东，海淀区国有资产投资经营有限公司和海科融通支付公司，其中海科融通支付公司拥有大量的移动端POS收单商户，平台希望能够帮助这些移动端的中小商户，运用自身的闲散资金进行投资理财，帮助他们借款给国家扶持的实体环保新能源产业。

谭阳还进一步透露，目前具体的运作模式是借款人通过平台发布借款需求，投资人通过手机APP即可查看借款项目，投资相应的债权，定期获取利息收益，定期跟踪项目进展并查看信息披露，也可随时转让所持有的债权。

共富网CEO隋阿宁也透露，在规划产品时，平台把PC端和移动端放在同等重要的地位进行思考。具体来说，第一步是先自主开发PC端，在通过PC端积累了一些客户的基础上，再向移动端进行渗透。平台现在积累的投资人用户约9500户，在达到5000户时，就开发了基于微信公众号的移动端，通过关注平台官方微信，可以实现注册、投标、提现等PC端的功能，同时，微信公众号可以推送公司的图文消息。当用户达到50000户时，平台会开发安卓和IOS的APP，真正实现PC端和移动端的双轮驱动。

此外，网贷平台金信网目前也在积极向移动端做延展，用户可以通过新浪支付和微钱宝支付进行交易；纯线上模式的拍拍贷也上线了APP端。

不仅是上述P2P网贷平台，众筹机构也在积极发力移动端。

《每日经济新闻》记者了解到，近日众筹网APP3.0版本发布，在手机端内置轻众筹板块，即在移动端发起众筹项目，通过微信、微博等社交网络传播来实现众筹目标。

“轻众筹是一种即发即筹的众筹模式，只支持手机客户端发布。轻众筹的发布流程比较简单，点击APP中的+号，填写发起项目的标题，需要的筹款额，筹款的时间以及详细的描述信息，就可以发布一个轻众筹项目。项目添加成功后，可以通过微信群、微信朋友圈、新浪微博、腾讯微博等发送给自己的好友，通过身边的亲朋好友来完成项目的众筹。”众筹网人士指出。

谭阳指出，从目前来看，向移动端渗透运作的效果良好。在平台尚未启动大规模市场推广的情况下，每天APP的下载量、注册用户数、客户充值额都在稳步增长，平台的客户互动微信群、QQ群活跃度也很高。

隋阿宁也告诉《每日经济新闻》记者，从效果来看，平台的渐进式发展是正确的。通过微信公众号参与投资的用户一直在上升，公司可以“集中优势兵力”对外宣传微信公众号。互联网只是实现互联网金融的工具，改变不了互联网金融的金融本质，对于IT方面的渐进式投入，符合公司的运营及发展。

根据InMobi发布的《2014中国移动互联网用户行为洞察报告》，中国移动互联网用户平均每天的有效媒体接触时间为5.8小时。手机凭借104分钟的使用时间成为最受欢迎的移动媒体。

该报告认为，移动互联大势所趋。目前，手机已在娱乐、信息获取、沟通三个方面超越了PC互联网，移动金融等有望成为2014年爆发性的增长点。91%的移动互联网用户表达了在2014年将会进行移动端支付的意愿，预计2014年移动金融将迎来井喷。

移动互联网金融通过智能手机、平板电脑等的各类移动设备，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷。其一，随时随地沟通。移动端比PC端更具备灵活性，可以随时随地，和企业进行一对一的交流；移动端微信可以拥有众多的粉丝，还可在线互动，信息及时推送；其二，最便捷的企业宣传工具。移动端更能准确有效地展示企业产品，确实是最便捷的宣传册，无论何时何地，遇见何人，只要打开手机即可以浏览到产品和服务信息，实现精准营销，降低交易成本；其三，庞大的智能手机用户。

隋阿宁认为，向移动端渗透必将是大势所趋，相较于PC时代，移动端更加看重用户的活跃度和黏性，更加追求用户体验。未来谁抓住移动端入口，谁就抓住了市场先机。从某种程度上来说，互联网经济是入口经济，谁垄断了入口，谁就拥有了用户和现金流。

谭阳也指出，互联网金融的主战场向移动端转移是一个必然的趋势，业内普遍预测2014年互联网金融的最大创新点和增长点就在移动互联网。根据《中国移动互联网用户行为统计报告》，截至2014年6月，中国移动互联网网民已达6.86亿，平均每个中国人花在手机上的时间则达到46分钟之多。拿大家最常使用的余额宝来说，目前来自于移动端支付宝钱包的资金规模已超过了PC端。互联网行业，得用户者得天下，所以不仅越来越多的众筹，P2P平台开始逐渐向移动端渗透，银行基金证券保险等传统金融机构也会下大力气布局移动互联网。

金信网COO安丹方则认为，渗透至移动端意味着平台可以为用户提供更极致、及时、随时随地地用户体验，满足投资需求。移动端会成为PC端的补充，但在短期内不会取代PC端。

征信体系的缺失、优质借款人的缺乏和信息披露不透明是目前P2P行业普遍面临的问题，那么，向移动端渗透，是否有助于解决P2P目前面临的这些问题吗？或是短期内，反而放大了行业风险？

“互联网与金融的结合，提高了传统金融的效率，降低了获取客户的成本，有助于解决传统金融的信息不对称。而移动互联网与金融的结合，无非是更进一步；同时，互联网金融的本质是金融，而金融的本质是风控，风控包含了贷前调查、贷中审查、贷后跟踪，而这些是要靠制度和人去完成的。互联网只是手段，只是一种工具，它降低了征信的成本、提高了信批的效率，也降低了获取优质借款人的成本，但它不能够解决根本问题。”隋阿宁分析道。

谭阳也指出，移动端对P2P平台用户体验的提升是巨大的。移动端的优势在于随时随地享受金融服务，不受环境的限制，无论就餐、娱乐还是在路途中，提高了平台服务的效率。二维码的广泛应用和移动支付技术的发展，也使得移动互联网金融的效率优势进一步扩大。大家现在上微信朋友圈也极为普遍，看到好的金融产品APP，用手机直接通过朋友圈分享推荐给朋友也很方便快捷。这种来自熟人的分享和推荐，效果远胜过传统PC网站上铺天盖地的广告，以及各种垃圾电话和邮件。

安丹方在接受《每日经济新闻》记者采访时亦指出，在一定程度上，首先对于征信、信用管理是有帮助的，平台的信用管理如果可以做到移动管理，就相当于平台的征信会更及时、更准确。移动端金融，则可以更好地进行大数据的信用调查。

对于是否放大行业风险？隋阿宁指出，互联网只是一种工具，而金融始终是要回归本质，有借有还才是王道，对金融保持一颗敬畏之心才是P2P平台能够发展壮大的根本。但从短期来说，P2P平台向移动端渗透，有助于获取更多客户。希望投资人在选取P2P平台时，尽量选取一些风控严谨的平台。