恶意透支型信用卡诈骗罪的司法认定──仇某信用卡诈骗案思维导图

【案例要旨】

使用信用卡透支消费存在完全合法的善意透支、不当善意透支、一般违法性恶意透支和犯罪性恶意透支四种情形。刑事审判过程中认定恶意透支型信用卡诈骗罪，要依法界定行为人的主客观要件，与普通的民事纠纷相区别。在判定犯罪金额时，行为人的透支数额只能按本金计算，而不能把银行征收的利息、交易费用、滞纳金等计入在内。

【案情简介】

2004年3月，被告人仇某向上海银行申领信用卡一张，并持卡消费、ATM取现，2007年2月1日最后一次还款后，尚拖欠本金人民币43，224.68元，经银行多次催收，被告人仇某拒不还款;2004年6月，被告人仇某向广东发展银行申领信用卡一张，并持卡消费、ATM取现，2007年2月7日最后一次还款后，尚拖欠本金人民币29，939.09元，经银行多次催收，被告人仇某拒不还款;2004年7月，被告人仇某向广东发展银行申领信用卡一张，并持卡消费、ATM取现，2007年2月6日最后一次还款后，尚拖欠本金人民币8，738.89元。经银行多次催收，被告人仇某拒不还款;2004年8月，被告人仇某向招商银行申领信用卡一张，并持卡消费、ATM取现，2007年3月20日最后一次还款后，尚拖欠本金人民币18，946.60元。经银行多次催收，被告人仇某拒不还款。案发后，被告人仇某的家属帮助退赔了全部赃款。

1、主体要件