储户能否以拿错银行卡将钱存入他人账户的行为系重大误解为由行使思维导图

《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》第71条规定：“行为人因对行为的性质、对方当事人、标的物的品种、质量、规格和数量等的错误认识，使行为的后果与自己的意思相悖，并造成较大损失的，可以认定为重大误解。”《中华人民共和国合同法》第五十四条规定：“因重大误解订立的合同，当事人一方可以请求人民法院或仲裁机构变更或撤销。”而对于本案中李某与银行之间是否存在重大误解，可从以下几个方面进行衡量：

3、李某是否对标的物产生误解？对标的物的误解，包括对标的物的品种、质量、规格、数量等误解：

本案中李某与银行服务合同的标的物是50000元人民币，从李某携款到银行，将钱交给银行工作人员要求存入50000元人民币，再到银行工作人员清点，并按李某要求存入的过程中，该服务合同双方当事人对所存的是50000元人民币这一事实都是清楚的，未发生任何的争议。李某对这50000元人民币的品种、质量、规格、数量等均不存在错误认识。

4、如果本案依李某请求，按重大误解撤销了存款行为，就应依据我国《民法通则》第61条“民事行为被确认为无效或者被撤销后，当事人因该行为取得的财产，应当返还给受损失的一方。有过错的一方应当赔偿对方因此受到的损失”的规定，由银行返还李某50000元，并由有过错方赔偿损失。问题的关键出现了，银行能返还取得的50000元吗？答案是不能。因为李某的存款所有权并非由银行取得，而是由卡主取得。银行没有得到存款所有权，当然就不负有返还的义务。

本案其实存在两个民事行为，一个是李某与银行之间的服务合同，另一个是李某将存款存入王某账户的行为。

李某在后一个民事行为中，本意是将钱存入自己的账户，但因将借记卡拿错，使得对该民事行为的对方当事人产生了错误认识，将钱存入王某账户的后果完全与李某存款行为的目的相悖，并且使李某承受了很大的损失，应当属于重大误解。

如果认定重大误解，按照我国民法通则的规定，重大误解的行为可变更或可撤销。所谓变更，是指当事人之间通过协商改变合同的某些内容。撤销则指因意思表示不真实，通过撤销权人行使撤销权，使已经生效的行为归于消灭。撤销后的法律后果，有以下几种：

一般情况下，因王某通过李某存款的行为已实际取得了50000元的所有权，所以李某可以在法定的期间内通过诉讼，以对对方当事人的认识错误，以致产生重大误解为由要求撤销其将50000元存入王某账户这一民事行为，达到让王某返还自己50000元的目的。但本案中王某的身份无法查清，《民事诉讼法》第一百零八条、最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第八条都有明确的规定，要求起诉必须有明确的被告，而且要求被告要有准确的送达地址。本案中因为王某除姓名外其余身份情况均无法核实，更谈不上明确的送达地址，使其在法律上很难成为诉讼主体，实际操作中也无法向其送达相关法律文书。

虽然将虚拟人作为诉讼主体的观点在学术界有类似概念的讨论，也具有一定的先导性和实际应用价值，但目前我国立法中没有对此作任何规定，司法实践中也没有先例，具体实施过程更因而面临很多法律问题和实际操作问题。而且在没有成熟的法学理论支撑和相关法律规定的情况下，在法律实践中使用创新概念也是极不严肃的。因此，采用第二种意见处理本案，笔者是不赞同的。

综上所述，笔者认为，前引第三种意见目前更符合我国法律的相关规定，更利于本案的依法处理。

成都市金牛区人民法院 谭洪奎

[1]《中华人民共和国民法通则》 第六十一条

[2]《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百零八条

[3]《中华人民共和国合同法》 第五十四条

[4]《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》 第八条